تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی – کدامیک بهتر است؟

در این بخش به بررسی شرایط بیمه عمر و لزوم داشتن آن با وجود بیمه تامین اجتماعی می‌پردازیم.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یا همان بیمه زندگی یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است؛ بیمه عمر دارای رشته‌های گوناگونی مانند بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی است.

یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز بیمه عمر است؛ و در مقایسه با سرمایه‌گذاری در بانک دارای مزایای بسیاری است.

بیمه تأمین اجتماعی

بیمه تأمین اجتماعی تحت نظارت سازمان تأمین اجتماعی ایران به عنوان یک بیمه‌گر اجتماعیِ عمومی و غیردولتی، وظیفه پوشش اجباری بیمه برای کارگران و کارمندان را به عهده دارد. همچنین این سازمان برای صاحبان مشاغل آزاد پوشش اختیاری بیمه تأمین اجتماعی ارائه می‌نماید.

تعهدات و خدمات بیمه تأمین اجتماعی

تعهدات بیمه تأمین اجتماعی براساس قوانین و استانداردهای سازمان‌های بین‌المللی کار و تأمین اجتماعی تعیین شده‌است. مهمترین تعهدات و خدمات این سازمان عبارتند از:

• مستمری بازنشستگی
• مستمری از کار افتادگی
• مستمری بازماندگان
• مقرری بیمه بیکاری
• غرامت دستمزد ایام بیماری
• غرامت دستمزد ایام بارداری
• پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی
• کمک هزینه ازدواج
• کمک هزینه کفن و دفن

پوشش های بیمه تامین اجتماعی

از مهمترین پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی، پوشش درمانی و گرفتن دفترچه بیمه است. مخصوصا اینکه مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تامین‌اجتماعی بسیار زیاد و دردسترس هستند. البته بیمه تامین‌اجتماعی به‌عنوان یک بیمه پایه نهایتا تا 30 درصد هزینه‌های درمانی بیمه‌شده‌ها را جبران می‌کند. بنابراین خیلی از بیمه‌شده‌های این سازمان خودشان را بیمه تکمیلی درمانی هم می‌کنند. علاوه براین‌ها بیمه‌شده‌های تامین اجتماعی که دفترچه درمانی دریافت می‌کنند می‌توانند از بیمه بیکاری و ازکارافتادگی هم استفاده کنند.

از همه مهمتر اینکه بیمه‌شده‌های سازمان تامین‌اجتماعی، معمولا بعد از پرداخت حق بیمه تا تعداد سال مشخص یا رسیدن به سن مشخصی می‌تواند تقاضای بازنشستگی کند. این سن برای بیشتر مشاغل 30 سال و برای مشاغل سخت و زیان‌آ‌ور 20 سال است.

 پوشش های بیمه عمر

شرکت‌های بیمه معمولا طرح‌های بیمه عمر مختتلفی دارند. پوشش‌های هرکدام از این طرح‌ها بسته به انتخاب بیمه‌شده و حق بیمه پرداختی فرق می‌کند.، به‌طور کلی اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر عبارتند از:

• پوشش فوت که پوشش اصلی این بیمه‌نامه‌هاست
• پوشش امراض برای ۵ دسته از بیماری‌ها (سکته قلبی و مغزی و جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان)
• پوشش ازکارافتادگی
• پوشش هزینه پزشکی

تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی

بیمه عمر دارای ماهیت متفاوتی نسبت به بیمه تأمین اجتماعی است. بیمه تأمین اجتماعی بیشتر ظرفیت خود را در بخش درمانی صرف می‌نماید و بخش اعظمی از مبلغ دریافتی به عنوان حق‌بیمه به هزینه‌های درمانی اختصاص داده می‌شود.

یکی از مهمترین تفاوت‌های بیمه عمر و تأمین اجتماعی مبحث بازنشستگی است؛ در بیمه تأمین اجتماعی حتما باید مدت خدمت بر اساس جداول مشاغل به پایان برسد. (مثلا 20 سال سابقه برای مشاغل سخت و زیان‌آور یا 30 سال سابقه برای مشاغل عادی)

اما در بیمه عمر واریز 5 سال حق بیمه برای و استفاده از خدمات مستمری و بازنشستگی کافی‌ست، بیمه‌های عمر دارای قراردادهای 5 تا 30 ساله هستند و اگر حداق این دوران را طی کنید نیز می‌توانید بازنشسته شوید.

یکی دیگر از تفاوت‌های بیمه‌عمر و تأمین اجتماعی در مورد فوت و یا ابتلا به امراض خاص است؛ در بیمه عمر در صورت فوت و یا بروز امراض خاص (بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن) مبلغ قابل توجهی به بیمه‌گذار یا بازماندگان او پرداخت خواهد شد؛ در صورتی که در بیمه تامین اجتماعی تنها هزینه کفن‌ودفن پرداخت می‌شود. (به اندازه سه برابر آخرین حقوق)

خرید کدام بیمه بیشتر به نفع است؟ بیمه عمر یا تامین اجتماعی؟

یکی از مهمترین سوال‌ها در زمان خرید بیمه عمر این است که آیا خرید بیمه عمر با وجود داشتن بیمه تأمین اجتماعی نفعی برای ما دارد؟ برای یافتن پاسخ این سوال و تصمیم‌گیری بهتر بد نیست نگاهی به جدول مقایسه بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی بیندازیم:

تفاوت‌های حقوق بازنشستگی در بیمه عمر و  بیمه تأمین اجتماعی

• حقوق تأمین اجتماعی فقط به فرد بازنشسته، و یا همسر و فرزندان متوفی تعلق می‌گیرد.
• مستمری در بیمه‌های عمر می‌تواند به صورت مادام العمر و به ذی‌نفع مشخص شده در قرارداد پرداخت شود.

بیمه عمر نیاز به آزمایش پزشکی دارد؟

در بیشتر شرکت‌های بیمه بعد از تکمیل فرم درخواست بیمه‌عمر توسط متقاضی، آن فرم توسط پزشک معتمد بررسی شده و بر اساس پاسخ‌های درج شده در بخش مربوط به سلامتی و سوابق بیماری در مورد نیاز به انجام معاینات پزشکی و یا آزمایشات تصمیم‌گیری خواهد شد.
لازم به توضیح است که در صورت نیاز به آزمایش، هزینه‌های آزمایش به عهده شرکت بیمه خواهد بود؛ مگر آنکه به دلایل پزشکی و یا عدم تمایل متقاضی قرارداد منعقد نشود، در این حالت هزینه‌ها به عهده فرد خواهد بود.

از کجا بیمه عمر بخرم؟

اگر می‌خواهید بیمه عمر بخرید و دنبال یک شرکت بیمه با پوشش‌‌های مناسب و قیمت خوب هستید می‌توانید از اپلیکیشن و سایت ازکی کمک بگیرید. با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید طرح‌های بیمه عمر شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و با توجه به نیاز خود بهترین بیمه عمر را بخرید.

[showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’]