راهنمای کامل شرایط و مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

احتمالا برای شما هم اتفاق افتاده که بعد از تصادف، وقتی نیاز به استفاده از بیمه شخص ثالث ماشین‌تان داشته‌اید، کاغذبازی‌های اداری و تشکیل پرونده خسارت در شرکت بیمه گیج‌تان کرده و وقت زیادی هم بابت یک کار ساده اداری تلف کرده‌اید. یکی از سوال‌های همیشگی راننده‌ها و مالکان خودروها همین است که چگونه از بیمه خسارت بگیریم؟ اصولا هرکسی که رانندگی می‌کند و پشت فرمان ماشین می‌نشیند، بهتر است قبل از حادثه شرایط و مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث را بداند. در این‌صورت می‌تواند کارهای تشکیل پرونده اعلام خسارت بیمه ثالث را به‌سرعت انجام بدهد و با دست پر و همراه با مدارک کامل به مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه‌گر مراجعه کند. برای همین در این مقاله از ازکی مراحل و شرایط دریافت خسارت بیمه شخص ثالث را با هم مرور می‌کنیم.

شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

شرایط دریافت خسارت بیمه شخص ثالث با توجه به میزان خسارت و نوع خسارت (مالی یا جانی) متفاوت است. همچنین هرکدام از خسارت‌های مالی و جانی مدارک متفاوتی برای دریافت خسارت نیاز دارند. همچنین بسته به اینکه میزان خسارت چقدر باشد و آیا راننده مقصر و زیان‌دیده توافقی بر سر مبلغ خسارت دارند یا نه، شرایط استفاده از بیمه شخص ثالث فرق می‌‌کند. در ادامه مدارک و شرایط مختلف دریافت خسارت بیمه ثالث را بررسی می‌کنیم.

بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می کند؟

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث به دو ‌دوسته خسارت‌های جانی و مالی تقسیم می‌شوند:

  1. خسارت‌‌های جانی شامل هرگونه صدمه و آسیب به بدن و جسم اشخاص ثالث و راننده مقصر می‌شود. درواقع خسارت جانی بیمه ثالث هزینه‌های درمانی و دیه فرد آسیب‌دیده در تصادف را جبران می‌کند. منظور از آسیب جسمی هم شکستگی و کوفتگی تا نقص عضو و قطع نخاع و خدای نکرده فوت است.
  2. خسارت‌های مالی شامل هرگونه زیان و آسیب به اموال مردم (اشخاص ثالث) می‌شود. مثل تصادف و خسارت به خودرو فرد ثالث، شكستن شیشه مغازه یا خانه شخص ثالث، تصدف با گاردریل و درخت و جدول، خراب شدن كشت و زراعت یك مزرعه و حتی تصادف با حیوانات دارای صاحب.

اگر می‌خواهید بدانید که در سال 1401 سقف پرداخت خسارت جانی و مالی توسط بیمه شخص ثالث دقیقا چقدر است حتما مقاله سقف خسارت بیمه شخص ثالث در 1401 را بخوانید.

مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

پرداخت خسارت مالی بیمه شخص ثالث بلافاصله پس از تمام شدن مراحل تشکیل پرونده در مرکز خسارت شرکت بیمه و ارزیابی خسارت توسط کارشناس، انجام می‌شود. منتها برای جبران خسارت جانی بیمه شخص ثالث و پرداخت دیه، باید دادگاه در مورد میزان دیه رای بدهد، سپس باید در شرکت بیمه پرونده تشکیل شود تا با توجه به مدارک مورد نیاز و رای دادگاه، پرداخت خسارت انجام شود.

مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

گفتیم که نحوه استفاده از بیمه شخص ثالث باتوجه به اینکه کسی در تصادف صدمه جانی دیده باشد یا نه و اینکه مبلغ خسارت چقدر است، متفاوت است. منتها اولین قدم مراجع به مراکز پرداخت خسارت بیمه و تشکیل پرونده اعلام خسارت است. مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف در بیشتر شرکت‌های بیمه، حداکثر 5 روز کاری است. یعنی باید نهایتا تا 5 روز موضوع حادثه و خسارت را به شرکت بیمه اعلام کنیم. تعطیلات رسمی و روزهای جمعه جزو روزهای کاری محسوب نمی‌شوند.

به‌طور کلی اگر زیان‌دیده و مقصر حادثه بر سر حادثه و خسارت توافق نداشته باشند باید بعد از دریافت کروکی غیرسازشی برای ارزیابی و تعیین میزان خسارت وارد‌شده به خودرو به شورای حل اختلاف محل سکونت مقصر مراجعه کنند و نظر این مرجع قانونی را به شرکت بیمه تحویل بدهند. اما اگر مشکلی بابت تعیین مقصر و میزان خسارت نبود می‌توان با تکمیل فرم دریافت خسارت بدون داشتن کروکی هم خسارت‌های کمتر از 20 ملیون تومان را با بیمه شخص ثالث جبران کرد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث به نوع تصادف (مالی یا جانی بودن تصادف) و میزان خسارت بستگی دارد. در‌واقع برای دریافت خسارت هر نوع تصادفی به مدارک متفاوتی نیاز خواهید داشت.

همچنین توافق صورت‌گرفته میان راننده مقصر و فرد زیان‌دیده و شدت تصادف نیز روی لزوم ارائه کروکی جهت پرداخت خسارت بیمه ثالث تاثیر می‌گذارد.

مدارک لازم جهت تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث

مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت‌های مالی بیمه نامه ثالث با توجه به اینکه میزان و مبلغ خسارت چقدر است؟ یا اینکه دو طرف دعوا بر سر مقصر حادثه توافق دارند یا نه فرق می‌کند. حتی اینکه خسارت مالی به ماشین فرد دیگری وارد شده باشد یا راننده مقصر با اجسام ثابت تصادف کرده باشد هم روی لیست مدارک لازم برای دریافت خسارت تاثیر می‌گذارد.

تصادف شخص ثالث

مدارک مورد نیاز تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون كروكی

اگر در تصادف خسارت مالی وارد شده به وسیله نقلیه زیان‌دیده، حداکثر تا سقف تعهدات مالی قانونی آن سال (20 میلیون تومان در سال 1401) باشد و هر دو خودرو در لحظه تصادف بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث داشته باشند،  طرفین حادثه می‌توانند بدون نیاز به کروکی خسارت تصادف را از بیمه ثالث راننده مقصر بگیرند. البته هر دو راننده حتما باید دارای گواهی‌نامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر باشند و  اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی هم عبارتند از:

  • اصل و كپی مدارک مقصر و زیان‌دیده یا زیان‌دیدگان حادثه (گواهینامه، كارت ملی).
  • اصل و كپی كارت مشخصات خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.
  • اصل و كپی بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.

مدارك تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی

برای دریافت خسارت‌‌‌های بالای 20 میلیون تومان حتی با وجود توافق طرفین درگیر هم  تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی نیاز است. برای پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی سازشی مدارک زیر لازم است:

  • حضور راننده و خودروی زیان‌دیده برای رویت و تایید حادثه و ارزیابی خسارت توسط كارشناس بیمه‌گر.
  • اصل برگ كروكی سازشی تصادف، امضاء شده توسط پلیس تنظیم کننده.
  • اصل و كپی گواهینامه زیان‌دیده حادثه.
  • اصل و كپی كارت ملی زیان‌دیده حادثه.
  • اصل و كپی بیمه نامه ثالث معتبرخودروی زیان‌دیده حادثه.
  • اصل و كپی كارت مشخصات خودروی زیان‌دیده حادثه.
  • اصل یك برش كوپن بیمه نامه معتبر مقصر حادثه.
  • كپی گواهینامه و كارت مشخصات و بیمه نامه خودروی مقصر حادثه.

برای اطلاعات بیشتر درباره انواع کروکی و چگونگی استفاده از آن‌ها می‌توانید مقاله دریافت خسارت با کروکی را بخوانید.

مدارک لازم برای تشكیل پرونده و پرداخت خسارت شخص ثالث با كروكی غیرسازشی

هنگامی که به دلایل مختلفی مانند عدم توافق طرفین حادثه در مورد فرد مقصر، عدم قبول نظر پلیس و یا کامل نبودن مدارک طرفین حادثه و … کروکی از نوع عدم سازش (غیر سازشی) توسط پلیس و یا كارشناس رسمی دادگستری ترسیم می‌شود، باید زیان‌دیده یا طرفین تصادف با در دست داشتن مدارک زیر جهت تشکیل پرونده به شعب پرداخت خسارت بیمه مراجعه نمایند:

  • اصل یا كپی برابر اصل شده كروكی تصادف و یا گزارش كارشناس رسمی دادگستری توسط مرجع قضایی تایید شده.
  • كپی برابر اصل شده مدارك مقصر (گواهی‌نامه، كارت مشخصات خودرو، كارت ملی) كه توسط مرجع قضایی تایید شده.
  • اصل یك برش كوپن بیمه نامه خودرو مقصر حادثه.
  • اصل و كپی مدارك زیان‌دیده (گواهی‌نامه، كارت مشخصات خودرو، كارت ملی و بیمه‌نامه شخص ثالث).

همیشه این موضوع را در نظر داشته باشی که مدارک تکمیلی در شرکت‌های بیمه مختلف ممکن است متفاوت باشد؛ اما به صورت کلی مدارک ذکر شده برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث الزامی است.

مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه)

استفاده از بیمه شخص ثالث در تصادف منجر به فوت یا صدمه بدنی کمی پیچیده‌تر است. اگر پای صدمه جانی اعم از فوت یا نقص عضو و حتی کوفتگی و شکستگی درمیان باشد برای تعیین میزان دیه و ارش به حکم دادگاه نیاز است. به‌طور کلی مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه) شامل موارد زیر می‌شود:

  • اصل کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه.
  • اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده.
  • کروکی تصادف (گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا گزارش مقامات انتظامی یا نظریه کارشناس منتخب مراجع قضایی).
  • گزارش ها و صورت جلسات نیروی انتظامی.
  • اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان.
  • نظریه سازمان پزشکی قانونی.
  • آرای دادگاه.
  • کارت های شناسایی مجروحین و متوفیان (شناسنامه و کارت ملی ایشان).
  • خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد.
  • کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی و یا ذی‌نفعان دریافت خسارت.
  • جواز دفن، گزارش معاینه جسد و گواهی فوت به همراه شناسنامه باطل شده متوفی، در صورتی‌که در حادثه زیان‌دیده فوت نموده باشد.
  • ارائه گواهی انحصار وراثت، در حوادث منجر به فوت.

می‌توانید جدیدترین شرایط و قوانین مربوط به بیمه شخص ثالث را از مشاوران متخصص «ازکی» بپرسید. همچنین در سایت ازکی می‌توانید قیمت بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف بیمه را با هم مقایسه کنید و مراحل خرید بیمه شخص ثالث را به‌صورت آنلاین و به‌سرعت انجام دهید. ازکی برای انتخاب و خرید بهترین بیمه شخص ثالث در کنار شماست.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا