شرایط وام بیمه عمر | از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیرید.

یکی از حقوق بیمه‌گذاران بیمه عمر در استفاده از اندوخته بیمه‌نامه، دریافت وام از اندوخته می‌باشد. این مزیت بیمه عمر با توجه به بلندمدت بودن بیمه‌نامه، این امکان را به بیمه‌گذار می دهد تا در طول مدت بیمه‌ و قبل از سر رسید آن، از اندوخته بیمه‌نامه خود وام بگیرد.
به این صورت بیمه‌گذار می‌تواند در صورت نیاز مالی به جای بازخرید کردن بیمه‌نامه، از دریافت وام از اندوخته خود استفاده نماید.

در این مقاله، به بررسی شرایط دریافت وام بیمه عمر از هر شرکت بیمه، به صورت جداگانه خواهیم پرداخت.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است و دارای دو جنبه سرمایه‌گذاری و پوشش بیمه‌ای می‌باشد. بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت مقدار مشخصی حق‌بیمه علاوه بر پوشش‌هایی که در زمان حیات به او ارائه می‌شود، از پوشش‌های مخصوص بعد از فوت بیمه‌گذار و متعلق به ذینفعان وی نیز بهره‌مند شود.
همچنین علاوه بر ارائه پوشش‌های متنوع، یک سرمایه‌گذاری بلندمدت با سود تضمینی و مشارکت (که مقدار هریک از این سودها توسط شرکت‌های بیمه تعیین می‌شود.) محسوب می‌شود.
بیمه‌گذار می‌تواند پس از گذشت مدتی از بیمه‌نامه خود، آن را بازخرید نماید و یا در پایان مدت بیمه‌نامه اندوخته خود را به صورت مستمری یا یک‌جا دریافت نماید.
این بیمه مزایای بسیاری دارد که خرید آن را برای بیمه‌گذاران جذاب‌تر می‌کند یکی از این مزایا دریافت وام از اندوخته بیمه‌گذار می‌باشد.

دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام بدون هیچگونه تشریفات اداری و بدون نیاز به ضامن، یکی از مزایای بیمه عمر می‌باشد. در واقع در این روش بیمه‌گذار می‌تواند در زمان مورد نیاز از مجموع حق بیمه پرداختی و سود تعلق گرفته به آن، استفاده مناسبی کرده و نیاز مالی خود را با دریافت وام بیمه عمر برطرف کند.
این نکته قابل ذکر است که بیمه‌گذار بدون نیاز به بازخریدی بیمه‌نامه می‌تواند وام را دریافت نماید و از اندوخته بیمه عمر خود استفاده کند. همچنین دریافت وام هیچ‌یک از پوشش‌های بیمه‌نامه را تحت تاثیر قرار نخواهد داد.
برخی از این شرایط در شرکت‌های بیمه ثابت و برخی دیگر متفاوت است که در ادامه به آن ها خواهیم پرداخت.

چرا وام بیمه عمر بگیریم؟

برای هرکسی ممکن است پیش بیاید که برای تامین مخارجی مثل ازدواج یا تحصیل نیاز به گرفتن وام داشته باشد. همیشه دز ذهن ما اولین گزینه برای گرفتن وام بانک‌ها هستند. اما می‌دانیم که گرفتن وام از بانک دردسرهای زیادی دارد و باصلاح باید کفش آهنی پا کنیم. تازه نیاز به ضامن هم داریم. یعنی باید به دوست و آشنا روبزنیم که ضمانت ما را برای دریافت وام بکند. از همه این‌ها گذشته معمولا سود وام‌های بانکی بسیار بالا هستند!

یعنی تازه بعد از کلی انتظار که مبلغ وام به حساب وام واریز شد باید آن را با اضافه مبلغی چشم‌گیر به بانک برگردانیم. پس چاره چیست؟ یکی از راه‌های کاربردی برای گرفتن وام استفاده از بیمه‌های عمر است. با خرید بیمه عمر می‌توانید هروقت که نیاز داشته باشید، در کوتاه‌ترین زمان ممکن وام بگیرید. آن هم بدون اینکه نیازی به ضامن داشته باشید. فقط کافی‌ست نهایتا 2 سال  از قرارداد بیمه عمر شما گذشته باشد تا چیزی نزیک به 90 درصد ارزش بازخریدی اندوخته بیمه‌نامه به شما وام داده شود.

دراصل، پولی که از بیمه‌نامه عمر و زندگی وام می‌گیرید، پول خودتان است. و شرکت بیمه از همان اندوخته یا ارزش نقدی بیمه‌نامه به‌عنوان وثیقه استفاده می کند.

شرایط دریافت وام بیمه عمر

دریافت وام دارای یک سری شرایط کلی طبق موارد زیر می‌باشد.

• بدون نیاز به ضامن و هیچگونه تشریفات اداری است.
• سود متعلق به وام بیمه عمر حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به بیمه‌نامه عمر است.
• بیمه‌گذار می‌تواند بعد از تسویه کامل وام قبلی، به دفعات از اندوخته بیمه عمر خود وام دریافت کند.
• بیمه‌گذار برای دریافت وام، نباید هیچ قسط عقب افتاده‌ای داشته‌باشد.

توجه به این نکته بسیار ضروری است که هرچه مقدار حق‌بیمه پرداختی و اندوخته شخص بیمه‌گذار بیشتر باشد وام تعلق گرفته به او بیشتر خواهدبود.
در ادامه به شرایطی که در شرکت‌های بیمه متفاوت هستند، خواهیم پرداخت.

وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه پاسارگاد، 765,757 تعداد بیمه‌نامه عمر درسال 96 صادر کرده‌است که این تعداد 6.35 درصد کاهش نسبت به سال 95 داشته‌است.
با مقایسه مقدار فروش بیمه عمر در بیمه پاسارگاد با دیگر شرکت‌های بیمه‌ متوجه این موضوع می‌شویم که بیمه پاسارگاد در این رشته از بیمه مخاطبان بیشتری نسبت به سایر شرکت‌های بیمه دارد.
بیمه عمر این شرکت در دو رشته بیمه عمر به شرط فوت و بیمه عمر و تامین آتیه ارائه می‌شود، که در هریک امکان دریافت وام وجود دارد.

شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

یک نکته مهم این است که برای دریافت وام بیمه عمر پاسارگاد مبلغ اندوخته و ارزش بازخریدی بیمه‌نامه نباید کمتر از 2.000.000 ریال باشد.

گفتیم که زمان بازپرداخت قسط‌های وام بیمه عمر پاسارگاد حداکثر 60ماه است.  البته تاریخ آخرین قسط وام نباید از تاریخ انقضاء بیمه‌نامه بیشتر باشد. یعنی اگر مدت بیمه‌نامه 10 سال و کمتر است مدت بازپرداخت وام حداکثر 4 سال خواهد بود. برای بیمه‌نامه‌های بالاتر از 10 سال هم مدت بازپرداخت وام حداکثر 5 سال است.

روش پرداخت اقساط وام هم می‌تواند ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و یکجا باشد.

[showbanner2 link=’https://www.azki.com/blog/?utm_source=loan-of-life-insurance&utm_medium=link-box&utm_campaign=bahman97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’]

وام بیمه عمر سامان

انواع بیمه‌های عمر سامان شامل بیمه عمر زمانی، عمر مانده بدهکار، عمر و حوادث گروهی، عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه‌نامه جامع عمر و زندگی سامان می‌باشد، که هرکدام از این بیمه‌نامه‌های عمر خدمات خاصی را به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهند، اما شرایط دریافت وام در همه‌ی آنها یکسان است.
این شرکت، 77,157 بیمه‌نامه عمر در سال 96 صادر کرده‌است که نسبت به سال قبل رشد 0.48 درصدی داشته است و در بین شرکت‌های دیگر رتبه پنجم را در تعداد صدور بیمه‌نامه عمر داراست.
یکی از مزایای بیمه سامان، شفاف و واضح بودن تمام شرایط و امکانات بیمه‌نامه‌های صادر شده توسط این شرکت می‌باشد.

شرایط وام بیمه عمر سامان

این نکته قابل ذکر است که در بیمه عمر سامان تمام حق‌بیمه‌های بیمه‌گذار به جز اولین حق‌بیمه باید حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط وام به صورت کامل پرداخت‌شود.

همچنین نرخ بهره وام دریافتی از اندوخته بیمه عمر سامان 20.5 درصد است.

وام بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران در دو زمینه گروهی و انفرادی ارائه می‌شود. بیمه عمر انفرادی شامل طرح‌های بیمه عمر زمانی، بیمه تمام عمر، بیمه تأمین آتیه فرزندان و بیمه تامین هزینه جهیزیه می‌شود، همچنین بیمه عمر کارکنان دولت، زیر مجموعه بیمه عمر گروهی ایران است. علاوه بر طرح‌های ذکر شده، بیمه ایران طرح‌هایی ویژه ازجمله بیمه جامع زندگی و بیمه مان ارائه داده‌است.
بیمه ایران با صدور 290,626 بیمه‌نامه بیمه عمر در سال 96، 25 درصد کاهش در تعداد بیمه‌نامه‌های عمر صادر شده نسبت به سال 95 داشته است و رتبه دوم را از نظر تعداد بیمه‌نامه‌ی عمر، در بین دیگر شرکت‌های بیمه کسب کرده است.

شرایط وام بیمه عمر ایران

برای دریافت وام بیمه عمر ایران باید حداقل بیست و چهار قسط حق بیمه پرداخت شده داشته باشید. همچنین نباید  وام در جریان و تسویه نشده داشته باشید.

وام بیمه عمر کارآفرین

بیمه کارآفرین اولین شرکت خصوصی ارائه‌دهنده بیمه عمر در ایران می‌باشد و بعد از آن به پدر بیمه عمر ایران معروف شده‌است. بیمه عمر این شرکت شامل طرح‌های انفرادی، مشترک، خودپرداخت و مستمری می‌شود که هرکدام خدمات خاصی را ارائه می‌دهند.
این شرکت بیمه، 56,250 بیمه‌نامه عمر در سال 96 صادر کرده و این تعداد، 92/22 درصد کاهش نسبت به سال 95 داشته است.

شرایط وام بیمه عمر کارآفرین

گفتیم که سود وام بیمه عمر کارآفرین با توجه به مدت بازپرداخت وام متفاوت است.مثلا اگر قرار باشد بازپرداخت 12 ماهه داشته باشید سو وام شما 13 درصد است و اگر بخواهید وام خود را 24 ماهه تسویه کنید باید 26 درصد سود بدهید. البته حواستان باشد که به اندوخته بیمه شما سود تضمینی تعلق می‌گیرد. درواقع عملا سود وام شما فقط اختلاف مبلغ سود تضمینی و وام دریافتی است.

وام بیمه عمر آسیا

بیمه آسیا از سال 1373 فعالیت خود در زمینه بیمه عمر را آغاز نموده است.
این شرکت 81,185 بیمه‌نامه عمر در سال 96 صادر کرده که نسبت به سال 95 رشد 22.77 درصدی داشته است.
انواع بیمه عمر این شرکت شامل بیمه‌نامه مختلط عمر و پس انداز (طرح قدیم)، بیمه نامه جامع عمر و پس انداز و بیمه نامه جامع مهر آسیا می‌باشد.

شرایط وام بیمه عمر آسیا

به این نکات باید توجه داشت که در سال‌های ابتدایی به دلیل کمتر بودن اندوخته بیمه‌گذار میزان وام مسلما کمتر خواهدبود و این مقدار با گذشت زمان از بیمه‌نامه بیشتر خواهدشد.
همچنین هرچه مقدار حق‌بیمه‌های پرداختی بیشتر باشد مقدار اندوخته شخص بیمه‌گذار بیشتر خواهدشد، در نتیجه میزان وام دریافتی بیشتر می‌شود.

خرید بیمه عمر از ازکی

به راستی که انتخاب بهترین بیمه عمر برای افراد مختلف، سخت است اما ازکی می‌تواند این کار را برای شما آسان کند.

ازکی به عنوان یک مرکز مشاوره و انتخاب بیمه، با ارائه مشاوره رایگان، دقیق و بی‌طرفانه شمارا در انتخاب بهترین بیمه عمر راهنمایی می‌کند و می‌توانید به صورت آنلاین بیمه عمر مورد نظر خود را خریداری کنید.

علاوه بر بیمه عمر می‌توانید سایر بیمه‌ها از جمله شخص ثالث، بدنه، مسافرتی و… را به صورت آنلاین از ازکی خریداری کنید.

[showbanner2 link=’https://www.azki.com/blog/?utm_source=loan-of-life-insurance&utm_medium=link-box&utm_campaign=bahman97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’ بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی.’]