بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

  • بهترین بیمه بازنشستگی کدام است؟ راهنمای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی 1401

    داشتن درآمد کافی در روزهای بازنشستگی دغدغه همه ما است. می‌خواهیم در این دوران نگرانی برای درآمد و مخارجمان نداشته باشیم و با آرامش زندگی کنیم به همین دلیل هم باید به سراغ خرید بهترین بیمه بازنشستگی برویم. بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری است. در این بیمه فرد در کنار حقوقی که از بیمه پایه خود (مانند بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی)‌ دریافت می‌کند، مستمری مادام العمر دیگری هم دارد. در ادامه به بررسی بهترین طرح‌های بیمه بازنشستگی در کشور می‌پردازیم.

    انواع بیمه بازنشستگی در ایران

    در ایران سه نوع بیمه بازنشستگی در نظر گرفته شده است که متناسب با شرکتی که در آن کار می‌کنید و بیمه عمری که خریده‌اید،‌ تحت پوشش بیمه بازنشستگی قرار می‌گیرید:

    • بیمه بازنشستگی دولتی: یکی از پوشش‌های بیمه کشوری و لشکری است.
    • بیمه بازنشستگی خصوصی: یکی از پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی است.
    • بیمه بازنشستگی عمر: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.

    بهترین بیمه بازنشستگی ایران در سال 1401

    برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، باید از روزهای جوانی سرمایه‌گذاری کنید. برای بهترین انتخاب باید اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی خود را در نظر بگیرید. بهتر است داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی را برای خود انتخاب کنید تا خیالتان آسوده باشد. بهترین ترکیب‌های بیمه بازنشستگی را در ادامه می‌بینید:

    • داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر
    • داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر

    بهترین بیمه بازنشستگی، چه مشخصاتی دارد؟

    پاسخ این سوال برای هرکس متناسب با اهدافش متفاوت است، مثلا شرایط خانمی خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد، متفاوت است. شاید خانم خانه‌دار توانایی پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی را نداشته باشد یا بخواهد به جای دریافت مستمری ماهانه‌‎ تامین اجتماعی روی بیمه عمر سرمایه گذاری کند. به همین دلیل لازم است قبل از خرید بیمه بازنشستگی اهداف خود را کامل مشخص کنید و متناسب با آن ها خریدتان را انجام دهید.

    1. آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا اولویت شما سرمایه گذاری است؟
    2. انتظارات درمانی شما از بهترین بیمه بازنشستگی و درمانی چیست؟
    3. آیا دریافت حقوق ماهانه برایتان مهم است؟

    بهترین بیمه بازنشتگی ایران

    بیمه بازنشستگی خاورمیانه

    شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت‌های انگشت شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر فعالیت می‌کند و طرح‌های مختلف بیمه عمر از قبیل مستمری آنی و مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه می‌نماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته و فرد با داشتن ۳۰ سال تمام و پرداخت حق بیمه حداقل ۱۰۰ میلیون تومان مستمری آنی دریافت نمایید.

    مستمری مادام العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی از جمله طرح‌های کامل بیمه است که هر فرد می‌تواند از بدو تولد این بیمه نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوشش‌های  این بیمه نامه استفاده نمایید. از جمله پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

    • پرداخت سود مشارکت ۸۳ درصد در سال ۹۹
    • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
    • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
    • ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
    • ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰ میلیون تومان
    • ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت
    • ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
    • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان
    • پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده
    • مطلب مرتبط: بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله

     بیمه بازنشستگی ایران

    شرکت بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که مستمری ارائه می‌نماید و فرد بیمه شده می‌تواند به مدت ۵ سال و ۱۰ سال مستمری دریافت نمایید. مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر می‌باشد:

    • پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹
    • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
    • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
    • ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان
    • ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان
    • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان

    بیمه بازنشستگی پارسیان

    طرح‎های شرکت بیمه پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:

    بیمه عمر ساده

    بیمه عمر مانده بدهکار

    عمر و سرمایه‌گذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان

    مزایای بیمه بازنشستگی پارسیان

    مزایای بیمه عمر پارسیان به قرار زیر است:

    • تامین هزینه‎های فوت
    • مستمری برای بازماندگان پس از فوت
    • تامین اقساط وام‎ها و دیون
    • هزینه تحصیلات
    • تامین سرمایه برای مقاصد خاص
    • تامین برخی نارسایی‎ها در کسب‌ و کار
    • مستمری بازنشستگی
    • تامین آتیه فرزندان
    • پس‎انداز با قاعده و سرمایه‎گذاری منظم مبالغ اندک
    • کارایی در سبد هزینه‌های خانوار

    بیمه بازنشستگی پاسارگاد

    این شرکت طرح‌های مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌ای پاسارگاد عبارتند از:

    بیمه آتیه زنان خانه‌دار

    عمر و تامین آتیه فرزندان

    بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج

    بیمه عمر و تامین آتیه

    مزایای بیمه بازنشستگی پاسارگاد

    مزایای بیمه عمر پاسارگاد به شرح زیر است:

    • استفاده از تسهیلات وام بیمه عمر بعد از شش ماه
    • امکان قرار دادن سپرده در بیمه عمر
    • تخفیف در دریافت بیمه‌‎های اموال
    • تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه عمر
    • معافیت مالیاتی بیمه عمر
    • سود تضمینی و مشارکت در منافع بیمه عمر
    • حق بیمه عمر جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی
    • پوشش آتش سوزی منزل مسکونی در بیمه عمر
    • پوشش از کار افتادگی در بیمه عمر
    • بیماری‌های خاص
    • پوشش تکمیل درمان در بیمه عمر
    • پوشش حادثه در بیمه عمر

    بیمه بازنشستگی سامان

    بیمه عمر سامان از جمله بیمه نامه‌هایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما می‌توانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده نمایید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه نامه های پر طرفدار در بین بیمه گذاران است. پوشش‌های بیمه عمر سامان به ترتیب زیر است.

    • پرداخت سود مشارکت ۴۵ درصد در طرح رشد سال ۹۸
    • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
    • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
    • ارائه پوشش امراض برای ۳۲ بیماری تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان
    • ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰میلیون تومان
    • ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
    • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۶۰ میلیون تومان
    • پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده
  • معرفی کامل بیمه ازدواج و جهیزیه، شرایط و مزایای آن

    پیدا کردن یار و شریک زندگی همراه که بخواهی تمام عمر در کنارش زندگی کنی، تازه خان اول ازدواج است. واقعیت این است که وقتی عشق خودش را نشان می‌دهد به‌قول حافظ تازه مشکل‌ها می‌افتد! مخصوصا مشکلات مالی و اقتصادی آن هم در این تورم و افزایش سرسام‌آور قیمت‌ها. حتی اگر از خرج‌ومخارج مربوط به جشن عروسی و … فاکتور بگیریم و مراسم را هم ساده برگزار کنیم. باز هم  تأمین هزینه‌های مربوط به تهیه مسکن و لوازم خانه بار مالی بزرگی به دوش عروس و داماد و خانواده‌های آن‌ها خواهد بود. یکی از راه‌های کمکی برای تامین هزینه‌های ازدواج تهیه بیمه ازدواج است. بیمه ازدواج برعکس وام ازدواج نیازی به ضامن ندارد و تقریبا تمامی هزینه‌های لازم برای شروع یک زندگی و حتی ادامه آن را پوشش می‌دهد. اگر می‌خواهید بدانید بیمه ازدواج چیست و چه کسانی می‌توانند خودشان را بیمه ازدواج بکنند، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

    بیمه ازدواج چیست و شامل چه مواردی می‌شود؟

    بیمه ازدواج یک کمک هزینه و پشتوانه مالی و پشتیبانی برای جوانان است تا کمتر نگران تأمین مخارج مربوط به ازدواج و تشکیل خانواده باشند. درواقع این بیمه درست مثل بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نوعی پس‌انداز با پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه است. بعد از چند سال، بیمه‌شده می‌تواند اصل پول و سود خود را از بیمه نامه ازدواج برداشت کند؛ بدون اینکه مثل وام درگیر بازپرداخت و قسط شود.

    از بیمه کمک هزینه ازدواج می‌توان برای تهیه خانه (خرید، رهن یا اجاره)، جبران هزینه مشاوره‌های پیش از ازدواج، خرج و مخارج مراسم عروسی، استفاده کرد. البته گاهی به این بیمه نامه، بیمه جهیزیه هم گفته می‌شود. چون یکی از بیشترین موارد کاربرد آن خرید جهیزیه و لوازم ضروری برای شروع یک زندگی است. همچنین حمایت از پرداخت مهریه و خسارت ناشی از طلاق و حتی خدای نکرده فوت یکی از زوجین هم از دیگر موارد تحت پوشش بیمه ازدواج است.

    موارد تحت پوشش بیمه ازدواج کدامند؟

    پوشش های بیمه ازدواج جوانان براساس قرارداد شرکت بیمه ایران و وزارت ورزش و جوانان شامل موارد زیر می‌شود:

    • تامین کمک هزینه مشاوره قبل از ازدواج تا ۳۰% سرمایه فوت بیمه نامه
    • تامین کمک هزینه برگزاری مراسم عقد وعروسی تا سقف ۸۰% سرمایه فوت بیمه نامه
    • تامین کمک هزینه کنسلینگ مراسم عقد و عروسی به علت حوادث
    • تامین کمک هزینه تهیه جهیزیه تا سقف ۸۰% سرمایه فوت بیمه نامه
    • تامین کمک هزینه پرداخت مهریه تا سقف 9۰% سرمایه فوت بیمه نامه
    • تامین کمک هزینه تامین مسکن تا سقف ۸۰% سرمایه فوت بیمه نامه
    • تامین کمک هزینه تولد اولین نوزاد تا سقف 2۰% سرمایه فوت بیمه نامه
    • غرامت فوت بیمه شده تا سقف ۲۰ میلیون تومان

    شرایط و مزایای استفاده از بیمه ازدواج چیست؟

    بیمه ازدواج جوانان به همه زنان یا مردانی که برای اولین بار ازدواج می‌کنند تعلق می‌گیرد. هم سازمان تامین اجتماعی و هم برخی شرکت‌های بیمه از جمله بیمه ایران طرح‌های مختلفی به‌نام بیمه ازدواج و جهیزیه ارائه می‌کنند. اما نحوه ثبت‌نام بیمه ازدواج چگونه است؟ به‌طور کلی صدور بیمه نامه ازدواج یا جهیزیه شرایط زیر را دارد:

    • ازدواج باید دائم بوده و در دفتر اسناد رسمی ازدواج، عقد ثبت شده باشد.
    • سن بیمه‌شده باید بین صفر سالگی (بدو تولد) تا ۳۵ سالگی باشد.
    • مدت قرارداد بیمه‌ نامه حداقل ۵ و حداکثر ۴۰ سال است. (مجموع سن بیمه‌شده و مدت قرارداد نباید بیشتر از ۴۰ سال باشد.)
    • این بیمه نامه دوره انتظار ۵ ساله دارد. یعنی باید حداقل ۵ سال قبل از عروسی برای خرید بیمه اقدام کنید.
    • حداقل سن برای استفاده از پوشش های این بیمه، ۱۵ سال است.
    • پرداخت کمک هزینه مشاوره ازدواج بعد از سن 15 سالگی بیمه‌شده امکان‌پذیر خواهد بود.
    • هزینه ناشی از لغو ناگهانی مراسم ازدواج صرفا درصورت فوت یکی از زوجین، فوت یکی از بستگان سببی یا نسبی درجه یک زوجین یا وقوع هرگونه حادثه در حین اجرای مراسم پرداخت می‌شود.

    پوشش های بیمه ازدواج

    درضمن با خرید بیمه ازدواج بیمه‌شده علاوه بر پوشش های این بیمه نامه می‌تواند از مزایای زیر هم استفاده کند:

    • امکان پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، شش‌ماهه، سالانه یا یکجا .
    • معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت قرارداد درصورت فوت یا ازکارافتادگی بیمه‌شده.
    • امکان بازخرید سرمایه بیمه نامه از ماه ششم پرداخت حق بیمه به بعد.
    • بیمه‌شده می‌‌تواند اگر در پرداخت چند نوبت حق بیمه تأخیر داشت، مبلغ‌های پرداخت نشده را یکجا پرداخت کند. (مبلغ تأخیر پرداخت دیرکرد بر اساس سود ۱۸% خواهد بود.)
    • امکان انتخاب ضریب تعدیل حق بیمه و سرمایه فوت از 0 تا 20 درصد سالانه برای جبران تورم.
    • در بیمه ازدواج فرزندان، اگر خدای نکرده بیمه‌شده فوت کند ذی‌نفع می‌تواند در زمان ازدواج تا پایان مدت قرارداد سرمایه بیمه نامه را دریافت کند.

    هزینه بیمه ازدواج چقدر است؟

    سقف پرداختی برای پوشش‌های بیمه نامه ازدواج بر اساس توان مالی بیمه‌شده و حق بیمه پرداختی محاسبه می‌شود. برای دسترسی راحت‌تر و هرچه بیشتر جوانان به بیمه ازدواج نیز حداقل حق بیمه‌ برای این بیمه نامه تعریف شده است. یعنی بیمه‌شده می‌تواند برای دریافت بیشترین میزان سرمایه در زمان ازدواج براساس سن خود یکی از حداقل پرداختی زیر را برای بیمه ازدواج ایران انتخاب کند:

    بازه سنی حداقل مبلغ حق بیمه
    بدو تولد تا 10 سالگی 50 هزار تومان
    ۱۰ تا ۱۵ سال 100 هزار تومان
    ۱۵ تا ۲۰ سال 150 هزار تومان
    20 سال به بالا 200 هزار تومان

    بهتر است مخصوصا در سنین بالای 20 سال چند سال قبل از ازدواج بیمه نامه ازدواج را بخرید تا بتوانید با پرداخت حق بیمه بیشتر مقدار سرمایه بیمه نامه را هم بیشتر بکنید.

    معرفی بهترین بیمه های ازدواج و جهیزیه

    اگر شما هم امر خیر در پیش دارید و قرار است به زودی با یار خود زیر یک سقف بروید و تشکیل خانواده بدهید، می‌توانید برای تامین خرج و مخارج مربوط به عروسی یا خرید خانه و جهیزیه یکی از بیمه نامه‌های زیر را بخرید تا خیالتان بایت هزینه‌های مربوطه راحت باشد:

    • کمک هزینه ازدواج سازمان تامین اجتماعی:

    مبلغ کمک هزینه ازدواج تامین اجتماعی هم، برابر با یک ماه متوسط حقوق یا دستمزد بیمه‌شده است. البته بیمه شده باید دست‌کم ۵ سال قبل از تاریخ ازدواج ۷۲۰ روز سابقه کار و پرداخت حق بیمه داشته باشد. هچنین در تاریخ ازدواج رابطه استخدامی بین بیمه‌شده و کارفرما همچنان برقرار باشد. یعنی برای او حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت شود.

    • بیمه ازدواج ایران:

    بیمه ازدواج شرکت بیمه ایران با شرایط خاص و برای محدوه سنی خاصی ارائه می‌شود. با این بیمه نامه می‌توان از همه مزایا و پوشش‌های بیمه ازدواج استفاده کرد.

    • بیمه جهیزیه ایران:

    ذینفع و استفاده‌کننده این بیمه نامه فرزند دختر خود بیمه‌شده اصلی خواهد بود. درواقع بیمه‌شده اصلی برای مدت مشخص حق بیمه پرداخت می‌کند و سرمایه شکل گرفته بیمه نامه مذکور در نهایت به عنوان کمک هزینه خرید جهیزیه استفاده می‌شود.

    • بیمه عمر برای ازدواج و جهیزیه:

    انواع بیمه عمر شرکت‌های مختلف بیمه مثل بیمه عمر زمانی یا بیمه عمر فرزندان هم یکی از طرح‌های بیمه‌ای هستند که معمولا برای جبران مخارج ازدواج استفاده می‌شوند. مثلا شرکت بیمه پاسارگاد یک طرح ویژه بیمه نامه عمر به‌نام بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج دارد.

    یادتان باشد که اگر می‌خواهید به‌عنوان بیمه ازدواج یک بیمه نامه عمر بخرید، می‌توانید در سایت ازکی پوشش‌ها و قیمت بیمه عمر شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و بعد از انتخاب بهترین قیمت و سقف تعهدات، یک بیمه عمر مناسب برای ازدواج را به‌صورت اینترنتی و آنلاین بخرید.

  • بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر

    بیمه عمر یکی از راه‌های مطمئن و متداول سرمایه‌گذاری و تامین آتیه در جهان است. شرکت‌های بیمه انواع مختلفی از بیمه‌نامه عمر را ارائه می‌دهند که در ادامه آن‌ها را معرفی می‌کنیم.


    برای دسترسی سریع‌تر به مطالب مورد نظر، بر روی باکس دلخواه کلیک کنید.

    مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

    استثنائات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

    عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر

    انواع بیمه عمر

    نحوه محاسبه نرخ حق‌بیمه عمر و سرمایه‌گذاری


    "دلایل

    بیمه عمر چیست؟

    افراد در بازه‌های مختلف از زندگی و در شرایط مختلف، به دنبال ایجاد شرایط مطمئن مالی برای خود و خانواده خود هستند. یکی از راه‌های تامین و حفظ آتیه مالی خانواده و فرد، بیمه عمر است. بیمه عمر که امروزه در سراسر جهان طرفداران زیادی دارد، در انواع مختلف و با پوشش‌های متنوع ارائه می‌شود تا در شرایط مختلف اعم از وقوع حوادث سرپرست خانواده، بازنشستگی، بیماری و … پشتوانه مالی مناسبی برای تمام اعضای خانواده فراهم کند.

    سه دلیل عمده استفاده افراد از بیمه‌نامه عمر عبارتند از:

    • تامین آتیه و سرمایه در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا پیری
    • تامین آتیه و سرمایه افراد خانواده در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده
    • استفاده از پوشش‌های مختلف برای جبران هزینه‌های مالی در شرایط خاص
    [showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’] [ps2id id=’determinantfactors’ target=”/]

    عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر

    شرکت‌های بیمه برای جلوگیری از ایجاد ضرر مالی و ادامه فعالیت به شکل بلندمدت شرایط خاصی را برای تخصیص بیمه‌نامه عمر ایجاد کرده‌اند. این شرایط به خصوص از این نظر اهمیت دارد که این بیمه، بیمه‌ی بلندمدت است و در صورت انحلال شرکت بیمه امکان ادامه سرمایه‌گذاری از بین می‌رود.

    ادامه مطلب  راهنمای انتخاب بهترین بیمه عمر

    عوامل تعیین کننده شرایط بیمه‌نامه‌ عمر عبارتند از:

    • سن

    سن مهم‌ترین عامل تعیین‌کننده حق‌بیمه در پروسه صدور بیمه‌های عمر است. افراد در سنین مختلف ریسک‌های متفاوتی را تجربه می‌کنند و توانایی جسمی آن‌ها برای انجام فعالیت کاری نیز متفاوت است. همین امر باعث ایجاد شرایط مختلف در تنظیم بیمه عمر می‌شود.

    • جنسیت

    به طور علمی اثبات شده است که زنان در سراسر جهان، از طول عمر بیشتری از مردان برخوردارند. این امر می‌تواند در تعیین نرخ و شرایط بیمه‌نامه عمر موثر باشد.

    • وضعیت سلامت و تاریخچه سلامت خانوادگی

    بیمه عمر به دلیل داشتن پوشش امراض خاص مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است. شرکت‌های بیمه برای کاهش ریسک و ادامه حیات قبل از صدور بیمه‌نامه عمر وضعیت سلامت افراد و سابقه سلامت خانوادگی افراد را با دقت بررسی می‌کنند.

    • شغل و محیط کار

    نوع شغل و میزان ریسک محیط کار، یک عامل تعیین‌کننده در بیمه‌های عمر است. مدت اعتبار و مبلغ حق‌بیمه عمر با توجه به شرایط مختلف کاری تعیین می‌شود که معمولا ریسک بیشتر حق‌بیمه بالاتری دارد.

    [ps2id id=’kindsofinsurance’ target=”/]
    اقسام بیمه‌‌ عمر در جهان‌
    اقسام بیمه‌‌ عمر در جهان‌

    انواع بیمه عمر

    بیمه عمر انواع مختلفی دارد که در ادامه دسته‌بندی‌های کلی این نوع بیمه را توضیح می‌دهیم:

    بیمه تمام عمر

    بیمه تمام عمر، بیمه‌ای است که در صورت فوت فرد سرمایه فوت وی را به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. این نوع از بیمه عمر محدودیت زمانی ندارد و فرد می‌تواند تا زمان فوت و یا در بازه‌ی مشخصی از زمان حق بیمه پرداخت کند. در بیمه تمام عمر در صورت فوت فرد در هر زمانی، سرمایه فوت به وارثان می‌رسد.

    بیمه عمر زمانی

    بیمه عمر زمانی ساده، که با نام بیمه عمر به شرط فوت نیز شناخته می‌شود، از نظر شرایط پرداختی مانند بیمه تمام عمر است با این تفاوت که بیمه‌نامه برای مدت محدود و مشخصی اعتبار دارد و سرمایه فوت در صورت فوت فرد در مدت اعتبار بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. در بیمه عمر زمانی، اگر حیات فرد تا پایان مدت بیمه‌نامه ادامه داشته باشد، هیچ سرمایه، اندوخته یا حق‌بیمه‌ای به فرد برگردانده نمی‌شود.

    بیمه عمر انفرادی و مشترک

    تمامی بیمه‌های عمر به صورت انفرادی و مشترک قابل خریداری هستند. بیمه عمر مشترک نوعی از بیمه‌نامه عمر است که فرد می‌تواند یک نفر از اعضای درجه یک خانواده را همراه با خود و با پرداخت یک حق‌بیمه برای دو نفر، بیمه کند. به طور معمول بیمه عمر مشترک از طرح‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است ولی به صورت زمانی نیز ارائه می‌شود.

    بیمه‌‌‌های‌ پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
    بیمه‌‌‌های‌ پس‌انداز و سرمایه‌گذاری

    بیمه مختلط پس‌انداز

    بیمه عمر مختلط پس‌انداز، انواعی از بیمه‌نامه عمر هستند که در ازای پرداخت حق‌بیمه، فرد از سرمایه فوت و پس‌انداز قابل بازگشت بهره‌مند می‌شود. برخلاف بیمه‌های عمر زمانی که در صورت حیات فرد پس از پایان قرارداد، هیچ مبلغی برگشت داده نمی‌شود، در بیمه‌های عمر پس‌اندازی، در صورت فوت فرد سرمایه فوت به بازماندگان پرداخت می‌شود و در صورت حیات فرد پس از پایان مدت بیمه‌نامه، فرد و ذی‌نفعان می‌توانند از سرمایه اندوخته به عنوان یک سرمایه مطمئن برای زمان پیری یا ازکارافتادگی استفاده کنند.

    بیمه عمر مختلط پس‌انداز انواع مختلفی دارد:

    • بیمه‌‌‌ عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری
    • بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با کاهش‌ ‌‌حق‌بیمه‌ در سال‌‌های‌ اول‌
    • بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ فوت
    • بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با دو برابر سرمایه‌ در صورت‌ حیات‌
    • بیمه‌‌نامه‌ پس‌ انداز با حق‌ انتخاب
    ادامه مطلب  چگونه سود بیمه عمر خود را افزایش دهیم؟+ 4 روش مطمئن

    بیمه مستمری

    بیمه عمر مستمری مناسب افرادی است که می‌خواهند در زمان حیات خود از یک سرمایه قابل اطمینان که پرداخت مستمر دارد استفاده کنند. در بیمه عمر مستمری بیمه‌گذار در ازای پرداخت حق‌بیمه از یک سرمایه‌گذاری مطمئن برخوردار می‌شود تا هرزمان که خواست بتواند از این سرمایه اندوخته به شکل مستمری یا یکجا استفاده کند.

    بیمه عمر مستمری برخلاف بیمه عمر زمانی، ریسک طول عمر را نیز پوشش می‌دهد و در سنین بالا نیز قابل خریداری است.

    بیمه عمر مستمری انواعی دارد که عبارتند از:

    • مستمری‌ با برگشت‌ ‌‌حق‌بیمه‌
    • مستمری‌ متغیر
    • مستمری‌ مضاعف‌
    • مستمری‌ مخفف‌
    • مستمری‌ با فاصله‌
    • مستمری‌ بلافاصله

    بیمه بازنشستگی

    بیمه بازنشستگی همانطور که از اسم آن مشخص است برای تامین آتیه فرد و خانواده وی در زمان پیری و بازنشستگی است. با افزایش سن توانایی کار و کسب درآمد کاهش و در بسیاری از موارد هزینه‌های زندگی به طرز چشم‌گیری افزایش پیدا ‌می‌کند. بیمه بازنشستگی درآمد اضافه‌ای است که می‌تواند در سنین بالاتر و زمان بازنشستگی هزینه‌های اضافی را پوشش دهد.

    بیمه عمر گروهی

    بیمه عمر گروهی نوع جدیدی از بیمه‌نامه عمر است و همانطور که از اسم آن مشخص است به صورت گروهی صادر می‌شود. به طور معمول بیمه‌نامه عمر گروهی توسط گروه‌های مختلف مانند انجمن‌ها، شرکت‌ها و … خریداری می‌شود. این بیمه می‌تواند ویژگی تمام بیمه‌نامه‌های ‌عمر نام‌برده را داشته باشد. بیمه عمر گروهی از این بابت بسیار مورد توجه است که شرایط خرید آن بسیار آسان‌تر از بیمه‌نامه عمر انفرادی است و همچنین حق‌بیمه پرداختی برای آن نیز بسیار کمتر از بیمه‌نامه عمر انفرادی است.

    معمولا بیمه عمر گروهی با توجه به تعداد افراد گروه و پوشش‌های مورد نظر آن‌ها تنظیم می‌شود. اگر می‌خواهید بیشتر درباره شرایط بیمه عمر گروهی بدانید مقاله بیمه عمر گروهی چیست و مناسب چه کسانی است؟ را بخوانید.

    طرح‌های بیمه عمر

    معمولا شرکت‌های بیمه برای انواع بیمه عمر طراحی متنوعی ارائه می‌کنند. هرکدام از این طرح‌های سقف پوشش متفاوتی برای غرامت فوت یا امراض خاص دارد. تنوع طرح بیمه عمر برای این است که همه بتوانند یک بیمه عمر مناسب برای شرایط و بدوجه خود بخرند.

    [ps2id id=’computing’ target=”/]
    محاسبه نرخ ‌‌حق‌بیمه عمر
    محاسبه نرخ ‌‌حق‌بیمه عمر

    ‌‌نحوه محاسبه نرخ حق‌بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

    نرخ حق‌بیمه عمر با توجه به نوع بیمه‌نامه و شرایط فردی و به کمک سه فاکتور زیر تعیین می‌شود:

    • جدول مرگ و میر

    جدول مرگ و میر جدولی است که آماری از مرگ و میر جمعیت، سن مرگ، امید به زندگی و … را ارائه می‌کند. شرکت‌های بیمه برای تعیین حداکثر سن بیمه‌نامه عمر و سایر شرایط به این جدول مراجعه می‌کنند.

    • مقدار سود (تضمینی و مشارکتی)

    به سرمایه‌ی افراد در بیمه‌نامه عمر، سود ثابتی به نام سود تضمینی تعلق می‌گیرد. درصد سود تضمینی برای دوسال اول 16%، دوسال دوم 13% و از سال پنجم به بعد 10% است. علاوه بر سود تضمینی سودی تحت عنوان سود مشارکتی نیز به درصد سود اضافه می‌شود.

    • هزینه‌های اداری و کارمزدها

    هزینه‌های صدور بیمه که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شوند نیز روی مبلغ نهایی حق‌بیمه عمر تاثیر دارند. مانند هزینه‌های اجرایی، کارمزد صدور و …

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’ff944d’ pretext=’خرید آنلاین’ text=’بیمه عمر؛’ aftertext=’ارزان، سریع و آسان + تحویل رایگان.’] [ps2id id=’advantages’ target=”/]

    مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

    بیمه عمر علاوه بر تامین اندوخته و سرمایه، مزایا دیگری نیز دارد:

    معافیت مالیاتی

    سرمایه و اندوخته بیمه‌نامه عمر به طور کامل از مالیات معاف هستند و هیچ‌گونه مالیاتی به آن‌ها تعلق نمی‌گیرد. علاوه بر این مالیات بر ارث به سرمایه فوت و اندوخته این بیمه تعلق نمی‌گیرد و این مبلغ به طور کامل و طبق قرارداد بلافاصله بعد از فوت فرد به وراث و ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

    دریافت وام

    از مزایای مهم داشتن بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، امکان دریافت وام روی سرمایه و اندوخته بیمه است. افراد می‌توانند بدون داشتن ضامن و وثیقه روی اندوخته بیمه وام دریافت کنند و همزمان در صورت نیاز از پوشش‌های این بیمه نیز استفاده کنند. سقف پرداخت این وام 90 درصد از ارزش بازخرید اندوخته است و سود وام نیز 4 درصد بیشتر از سود محاسباتی بیمه‌نامه است.

    ادامه مطلب  تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی – کدامیک بهتر است؟

    امکان تعیین استفاده کنندگان یا ذی نفع بیمه‌نامه توسط بیمه‌گزار

    در این بیمه امکان مشخص کردن ذی‌نفع و وارث وجود دارد تا در صورت فوت، سرمایه فوت و اندوخته به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

    تعیین میزان پرداخت حق بیمه توسط خود بیمه‌شده

    افراد می‌توانند با توجه به نیازهای خود و خانواده‌شان و همین‌طور وضعیت مالیشان شرایط بیمه عمر مانند پوشش‌ها، حق‌بیمه و … را انتخاب کنند. بیمه‌شده عمر امکان انتخاب میزان حق‌بیمه را دارد.

    امکان تعیین مدت زمان بیمه‌نامه عمر توسط خود شخص بیمه‌گزار-

    بیمه عمر می‌تواند 10 ساله یا 30 ساله یا حتی برای تمام عمر باشد. هرکدام از این قراردادهای بیمه عمز شرایط خودشان را دارند ولی بیمه‌شده می‌تواند انتخاب کند که می‌خواهد مدت زمان بیمه‌نامه عمرش چقدر باشد.

    تعیین روش پرداخت حق بیمه توسط خود شخص بیمه‌گزار

    برای خرید بیمه عمر می‌توانید انتخاب کنید که حق بیمه‌تان را چگونه پرداخت می‌کنید. مثلا پرداخت‌های حق بیمه می‌تواند یک‌جا در همان زمان ثبت قرارداد باشد یا به‌صورت سه ماهه و شش ماهه و حتی یک ساله پرداخت شود.

    امکان دریافت سود مشارکت

    به همه انواع بیمه عمر سود تضمینی و سود مشارکت تعلق می‌گیرد. نرخ سود قطعی برای شرکت بیمه متفاوت است و میزان آن بستگی به مبلغ اندوخته بیمه‌نامه دارد.  برای اینکه بیشتر درباره نخحوه محاسبه سود بیمه عمر بدانید مقاله آموزش کامل محاسبه سود بیمه عمر شرکت‌های مختلف را بخوانید.

    تبدیل بیمه عمر به ضمانت نامه

    با افزایش اندوخته و سرمایه بیمه‌نامه عمر، ارزش این بیمه‌نامه افزایش می‌یابد و به عنوان ضمانت‌نامه نیز استفاده می‌شود.

    "پوشش

    امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد

    بیمه‌شده می‌تواند هر زمانی که نیاز داشت سرمایه اندوخته بیمه خود را حتی از قبل از تمام شدن مدت قرارداد بازخرید کرده و تمامش را دریافت کند.

    دریافت سرمایه‌گذاری بیمه عمر به صورت یک جا یا مستمری ماهانه

    بیمه شده همچنین می‌تواند سرمایه و اندوخته بیمه عمرش را به‌صورت یک‌جا یا مسمتری ماهانه و سالانه دریافت کند.

    فسخ

    بیمه‌گذار این امکان را دارد تا در هر زمانی قرارداد بیمه عمر را فسخ کند و ارزش بازخریدی بیمه را در هنگام فسخ قرارداد دریافت کند.

    هماهنگ با تورم

    برخلاف سپرده‌های بانکی که با گذشت زمان افت ارزش پیدا می‌کنند، بیمه‌نامه عمر شرایطی را برای افراد فراهم می‌کند تا بتوانند در طی سال‌های قرارداد بیمه ارزش سرمایه و اندوخته خود را حفظ کنند. این روش‌ها عبارتند از:

    • افزایش حق‌بیمه با توجه به درصد تورم و متناسب با سرمایه فوت و اندوخته (سالیانه بین 5 تا 20 درصد نسبت به سال قبل)
    • افزایش حق‌بیمه با درصد بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت
    • افزایش حق‌بیمه و ثابت نگه‌داشتن سرمایه فوت (افزایش سرمایه نهایی در صورت حیات فرد)
    [ps2id id=’dangers’ target=”/]

    "استثنائات

     شرایط سنی بیمه عمر

    شرکت‌های بیمه معمولا برای صدور بیمه‌نامه عمر شرایط و محدودیت‌های سنی دارند. تقریبا بیشتر شرکت‌های بیمه برای افراد بالای 70 سال بیمه عمر صادر نمی‌کنند.

    ثبت‌‌نام بیمه عمر بدون محدودیت سنی

    برخی شرکت‌های بیمه محدودیت سنی کمتری برای صدور بیمه عمر دارند. مثلا بیمه عمر مان شرکت بیمه ایران تا 106 سالگی هم به افراد بیمه عمر می‌فروشد. یا بیمه عمر سامان برای افراد 80 ساله هم بیمه عمر صادر می‌کند.

    انواع پوشش بیمه عمر

    بیمه عمر پوشش‌های مختلف و متنوعی دارد. به غیر از پوشش غرامت فوت دیگر پوشش‌های بیمه عمر عبارتند از:

    • پوشش بیماری‌های خاص
    • پوشش فوت طبیعی و فوت براثر حادثه
    • پوشش نقص عضو و از کارافتادگی
    • پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی
    • پوشش بیماری‌های خاص

    پوشش بیماری‌های خاص

    با خرید بیمه عمر معمولا برای جبران هزینه‌های درمانی امراض خاص شامل سکته قلبی و مغزی و جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان هم بیمه می‌شویم. البته برخی شرکت‌های بیمه تعداد بیماری بیشتری را به‌عنوان امراض خاص پوشش می‌دهند و هزینه‌ بیماری‌های ام‌اس و هپاتیت و ایدرز را هم پرداخت می‌کنند.

    اکر می‌خواهید یک بیمه عمر با بهترین پوشش امراض خاص را بخرید حتما مطلب پوشش امراض خاص بیمه عمر کدام شرکت بهتر است؟ را بخوانید.

    پوشش فوت طبیعی و فوت براثر حادثه

    پوشش اصلی بیمه عمر پوششش فوت است. درواقع اگر بیمه‌شده خدای نکرده فوت کند مبلغ سرمایه بیمه عمر او به عنوان به غرامت به ذی‌نفعانش ئرداخت می‌شود. مبلغ این سرمایه بستگی به میزان حق بیمه پرداختی و سرمایه اولیه بیمه‌نامه دارد. اگر می‌خواهید بدانید که میلغ غرامت بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود و به چه کسانی پرداخت خواهد شد مقاله مبلغ بیمه عمر بعد از فوت چقدر است و به چه کسی تعلق می‌گیرد؟ را بخوانید.

    البته پوشش غرامت فوت فقط مربوط به مرگ طبیعی نمی‌شود. اگر علت فوت بیمه‌شده حادثه باشد هم مبلغ مشخصی غرامت به بازماندگان پرداخت می‌شود. معمولا مبلغ غرامت فوت به‌دلیل حادثه با غرامت فوت طبیعی فرق می‌کند و حدود س تا 4 برابر سرمایه بیمه‌نامه است.

    پوشش نقص عضو و از کارافتادگی

    بیمه عمر پوشش نقص عضو و از کار افتادگی هم دارد. یعنی اگر بیمه‌شده به دلیل حادثه یا بیماری دچار نقض عضو و از کارافتادگی شود مبلغی از سرمایه بیمه‌نامه به‌صورت مستمری یا یک‌جا به او پرداخت می‌شود.

    آیا بیمه عمر دفترچه خدمات درمانی دارد؟

    بیمه عمر دفترچه خدمات درمانی مثل دفترچه بیمه تامین‌اجتماعی یا خدمات درمانی ندارد. اما همان‌طور که گفته شد پوشش امراض خاص و پوشش درمان دارد که هزینه‌ خدمات پزشکی را پوشش می‌دهد.

    بیمه عمر چه خساراتی را پوشش نمی‌دهد؟

    بیمه عمر در بعضی از موارد از پرداخت سرمایه و یا فروش بیمه‌نامه خودداری می‌کند. اصلی‌ترین استثنائات بیمه عمر عبارتند از:

    خودکشی بیمه‌گذار در بیمه عمر

    خودکشی عمدی بیمه‌گذار در طول مدت بیمه، از استثناهای بیمه‌نامه عمر است و شرکت بیمه در این حالت سرمایه فوت پرداخت نمی‌کند. اگر خودکشی غیرعمد باشد، شرکت بیمه موظف است سرمایه را پرداخت کند. در این حالت معمولا شرکت بیمه به دنبال اثبات عمدی بودن خودکشی است و ذی‌نفعان نیز می‌توانند به دنبال اثبات غیرعمد بودن خودکشی باشند تا بتوانند از سرمایه و اندوخته بیمه‌نامه استفاده کنند. البته در بسیاری از موارد اگر زمان مشخصی از شروع بیمه‌نامه گذشته باشد (حداقل 3 سال) در صورت عمدی بودن نیز ذی‌نفعان می‌توانند سرمایه را دریافت کنند.

    قتل بیمه‌شده به‌ دست ‌ذی‌نفع (استفاده‌کننده)

    اگر هر یک از ذی‌نفعان به عمد بیمه‌گذار را به قتل برساند از سرمایه محروم می‌شود ولی سایر ذی‌نفعان می‌توانند سهم خود را دریافت کنند. لازم به ذکر است که اگر قتل در اثر دفاع از خود باشد، فرد می‌تواند این امر را ثابت و از حق خود استفاده کند.

    جنگ

    شرکت‌های بیمه ریسک جنگ را به دلیل داشتن عوارض و خسارات متفاوت تحت پوشش بیمه عمر قرار نمی‌دهند. البته اگر فردی دارای بیمه باشد و در کشوری که درگیر جنگ است فوت کند، ذی‌نفعان باید اثبات کنند که فوت فرد در اثر جنگ و یا عملیات مربوط به آن نبوده است. اگر چنین چیزی اثبات نشود شرکت بیمه تنها اندوخته فرد را پرداخت می‌کند.

    [color-box]عملیات پلیسی عملیات نظامی محسوب خواهد شد.[/color-box]

    فعالیت‌‌های خطرناک

    فوت در اثر پروازهای اکتشافی، هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور از پوشش بیمه‌نامه عمر خارج است و شرکت بیمه در این شرایط سرمایه فوت پرداخت نخواهد کرد.

    تشعشعات هسته ای

    اگر فرد اثر تسعشعات هسته‌ای یا عوارض ناشی از آن فوت کند، سرمایه فوت به وی تعلق نخواهد گرفت.

    پوشش بیماری بیمه عمر
    پوشش بیماری بیمه عمر

     

    بیماری

    افراد می‌توانند با پرداخت حق‌بیمه اضافی، پوشش امراض خاص را به بیمه‌نامه خود اضافه کنند. این پوشش برخی از بیماری‌های خاص و اعمال جراحی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

    لازم به ذکر است که اگر فرد در اثر بیماری ایدز یا هپاتیت در دو سال اول قرارداد فوت شود و یا در طول مدت قرارداد، اعتیاد به مواد الکلی یا مواد مخدر داشته باشد، تنها اندوخته بیمه پرداخت خواهد شد.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی.’]

    خروج غیرقانونی

    درصورتی که فرد بیمه‌شده به صورت غیرقانونی و یا بدون پاسپورت از کشور خارج شود، سرمایه فوت بیمه‌نامه قابل پرداخت نخواهد بود.

    [color-box]شرکت‌‌های بیمه موظف هستند تمامی بیمه‌‌نامه‌‌های عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری خود را بر اساس قوانین و مقررات آیین‌‌نامه بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری صادر نمایند.[/color-box]

    خرید آنلاین بهترین بیمه عمر در سایت ازکی

    شما می‌توانید با مراجعه به سایت ازکی یا تماس با کارشناسان ما در بخش بیمه‌نامه عمر، بهترین بیمه عمر را با توجه به شرایط خود انتخاب کنید. در صورت انتخاب صحیح، بیمه‌نامه عمر یک اندوخته مطمئن برای آینده شما و فرزندانتان خواهد بود.

    کارشناسان ما در ازکی در تلاش هستند تا بهترین بیمه‌نامه عمر را با توجه به نیاز فرد معرفی کنند تا سود حاصل از آن به حداکثر برسد.

  • بیمه عمر بخریم یا در بانک پس‌انداز کنیم؟

    انسان همواره دل­‌مشغولی هایی مانند نگرانی بابت مرگ، بیماری، ازکارافتادگی، ورشکستگی، پیری و تأمین آینده فرزندان را دارد؛ و برای رفع این نگرانی­ها و همچنین نیازهای کنونی و آینده خود به فکر راه‌­کارهایی مانند پس‌انداز پول است. سوالی که در اینجا پیش می‌آید انتخاب از بین خرید بیمه عمر یا سرمایه‌گذاری در بانک؟! است.


    برای دسترسی سریع‌تر به مطالب مورد نظر، بر روی باکس دلخواه کلیک کنید.

    انواع بیمه‌های عمر

    تفاوت‌های سرمایه‌گذاری در بانک و خرید بیمه عمر

    سپرده‌های سرمایه‌گذاری


    پس انداز راه­‌های زیادی دارد اما به صورت کلی دو راه برای پس انداز و استفاده از پول­‌های پس انداز شده مان وجود دارد. خرید بیمه عمر و سپرده‌گذاری در بانک ، که هرکدام مزایا و معایبی دارند که در این بخش قصد داریم به آن‌ها بپردازیم:

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’] [ps2id id=’differences’ target=”/]

    تفاوت­های سرمایه‌گذاری در بانک و خرید بیمه عمر

    در این بخش قصد داریم تا تفاوت‌های خرید بیمه عمر و سپرده‌­گذاری در بانک را به اختصار شرح دهیم:

    • اگر قصد شما سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است، سپرده‌گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب‌تر می‌آید، اما باید در ابتدا مبلغ بسیاری را در بانک سپرده‌گذاری کنید تا سود قابل ‌توجهی را بدست بیاورید. اما در مورد خرید بیمه عمر ، کافیست تنها یک حق بیمه را پرداخت کنید تا تحت پوشش بیمه‌ای نیز قرار بگیرید؛ بانک فاقد این پوشش‌هاست.
    • در حساب‌ها و سپرده‌­گذاری های بلندمدت بانکی، امکان برداشت پول قبل از اتمام قرارداد وجود ندارد، اما در بیمه عمر امکان برداشت اندوخته ( وام بدون ضامن) طی مدت قرارداد وجود دارد.
    • یکی از تفاوت‌های قابل توجهی که بین سپرده­‌گذاری در بانک و خرید بیمه عمر مطرح است، متغیر و ثابت بودن نرخ سود پرداختی به اندوخته شما است. در مورد سپرده‌­گذاری در بانک‌­ها، نرخ بهره تحت شرایط متفاوت متغیر است، اما در مورد بیمه عمر نرخ سود تا پایان روندی مشخص و ثابت دارد و تغییری نمی­کند.
    • تفاوت عمده دیگر در حق برداشت طلبکاران است. در صورتی که پس انداز کننده یک سپرده در بانک داشته باشد، طبق قانون طلبکاران او در صورت از کار افتادگی و بروز مشکلات دیگر می­‌توانند از محل سپرده‌های بانکی، طلب خود را وصول کنند. در بیمه عمر چنین برداشتی امکان پذیر نیست.
    • یک تفاوت مهم دیگر نیز وجود دارد، بانک ها تا زمانی که روند پس انداز ادامه دارد یا سرمایه را در اختیار دارند، به آن سود پرداخت می­کنند و در صورت از کارافتادگی کلی پس‌اندازکننده و کاهش درآمد او روند پس‌انداز کردن متوقف می‌شود؛ اما بیمه عمر از آنجایی که علاوه بر پس‌انداز و سرمایه‌گذاری جنبه پوشش‌دهی ریسک هم دارد در صورت از کارافتادگی دائم و کلی، بیمه شده از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود و شرکت بیمه به ایفای تعهدات مندرج در بیمه‌نامه الزام دارد.
    ادامه مطلب  آموزش کامل محاسبه سود بیمه عمر شرکت‌های مختلف
    [ps2id id=’deposit’ target=”/]

    سپرده‌­های سرمایه­‌گذاری

    سپرده گذاری در بانک به صورت کلی به چهار نوع تقسیم میشود؛ سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، سرمایه‌گذاری یکساله، سرمایه‌گذاری بلندمدت، سپرده های سرمایه‌گذاری ویژه، میزان سرمایه و مدت زمان تاثیر مستقیم در انتخاب هر یک از آنها دارد؛ هر چقدر میزان پولی که می خواهید سرمایه‌گذاری کنید بیشتر باشد بهتر است مدت زمان سپرده گذاری هم بیشتر باشد در غیر این صورت از نظر اقتصادی به صرفه نیست.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’ff944d’ pretext=’خرید آنلاین’ text=’بیمه عمر؛’ aftertext=’ارزان، سریع و آسان + تحویل رایگان.’] [ps2id id=’lifeinsurance’ target=”/]

    انواع بیمه‌­های عمر

    بیمه های عمر متناسب با نیاز افراد و شرایط متفاوت انواع مختلفی دارد؛ در بخش به برخی از آنها اشاره میکنیم:

    بيمه‌ عمر زماني

    اين بيمه‌نامه‌ به منظور پوشش خسارت فوت بيمه‌ شده در زمان اعتبار بيمه ‌نامه، یعنی براي‌ مدت‌ معيني‌ صادر مي‌شود. در بيمه‌ عمر در صورت‌ فوت(بيمه‌ عمر ساده‌ زماني‌) سرمايه‌ بيمه‌ در صورت‌ فوت‌ بيمه‌ شده‌ در طول مدت‌ اعتبار قرارداد، قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتي‌كه‌ بيمه ‌شده‌ تا پايان‌ قرارداد در قيد حيات ‌باشد وجهي‌ بابت‌ تعهدات‌ بيمه‌گر به‌ بيمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد، و بيمه گر تعهدي نسبت به پرداخت سرمايه مندرج در بيمه نامه نخواهد داشت و حق بيمه ها قابل برگشت نيست . اين‌ گونه‌ بيمه‌ نامه ‌ها براي‌ مدتهاي‌ كمتر از يك ‌سال‌ و تا چندين‌ سال‌ صادر مي‌شود.

    بيمه‌ هاي‌ مختلط پس‌انداز

    بيمه‌ هاي‌ مختلط پس‌انداز از انواع قرارداد بيمه‌اي است كه در آن بيمه‌گر متعهد می­شود در ازاي پرداخت حق بيمه توسط بيمه‌گذار، در صورت فوت بيمه ‌شده در طول مدت قرارداد بيمه و يا زنده بودن وي در پايان مدت بيمه، مبلغ بيمه را به ذي‌نفع مندرج در بيمه ‌نامه پرداخت نمايد. و به‌ دليل‌ همين‌ خصوصيت‌، بيمه‌هاي‌ مختلط پس­انداز از رايج­ترين‌ و پرفروش­ترین بيمه‌هاي‌ عمر محسوب ‌مي‌شود. اين‌ نوع‌ بيمه ‌نامه‌ در دهه های‌ اخير به‌ دلیل ارائه‌ پوششهاي‌ مناسب‌ در صورت‌ فوت‌ نابهنگام‌ بيمه‌گذار براي‌ بازماندگان‌ او و همچنین به دلیل جنبه‌ پس‌ اندازي‌ و ذخيره‌ سازي‌ آن‌ براي‌ مدتی كه‌ بيمه‌گذار در قيد حيات‌ است‌، از استقبال‌ همگاني‌ برخوردار شده‌ است‌.

    ادامه مطلب  مزایا و معایب بازخرید بیمه عمر چیست؟

    بيمه ‌هاي‌ مستمري

    در این نوع از قرارداد بيمه ، در ازاي پرداخت حق بيمه توسط بيمه‌گذار، بيمه‌گر پرداخت‌ مستمري‌ را براي‌ مدت‌ معين‌ و يا تمام‌ زمان حيات‌ بيمه‌ شده تعهد مي‌كند. اين‌ نوع‌ بيمه‌ نامه‌ در كشورهاي‌ پيشرفته‌ مورد استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ قرار گرفته است‌. به‌ عبارت‌ ساده‌تر بيمه‌ هاي‌ مستمري‌ برای افرادي‌ كه‌ مي‌خواهند بهترین نتیجه را از پس­انداز و سرمایه اندوخته در دوران‌ حيات‌ و فعاليت‌ خود بگيرند، بسیار مناسب است. معمولا افرادي‌ مايل‌ نيستند در دوران‌ پيري‌ و از كارافتادگي‌ با مشكلات‌ مالي‌ مواجه‌ شوند رو به‌ سوي‌ بيمه ‌هاي‌ مستمري‌ مي‌آورند.

    در بيمه‌ نامه‌ هاي‌ مستمري‌، به‌ خلاف‌ بيمه‌ هاي‌ عمر ریسک عمر طولاني‌ بيمه‌گذار براساس‌ جدول مرگ‌ و مير تحت‌ پوشش‌ قرار مي‌گيرد.

    بيمه‌ هاي‌ بازنشستگي

    در اين‌ برهه از زمان که مشكلات‌ تأمين‌ منابع‌ مالي‌ و اقتصادي‌ برای سالخوردگان‌ مسئله‌اي‌ مهم‌ و رو به‌ گسترش به‌ شمار مي‌رود، و باتوجه‌ به‌ اين‌ كه‌ امكان كار و فعاليت‌ براي‌ افراد بازنشسته‌ و مسن ‌كاهش‌ مي‌يابد در حالي‌ كه‌ همزمان‌ نيازهاي‌ مادي‌ و اقتصادي‌ و درماني‌ آنها رو به افزايش‌ است، بيمه‌هاي‌ بازنشستگي‌ راه‌ حلي‌ براي‌ تهيه‌ يك‌ درآمد اضافي‌ براي‌ روزهای‌ پيري‌ و ناتواني‌ است. بیمه هاي‌ بازنشستگي‌ خصوصي‌ در تمام كشورهاي‌ پيشرفته‌ جهان‌ ريشه‌ در توسعه‌ اقتصادي‌ و اجتماعي‌ ساختار قرن‌ بيستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ايجاد پوشش‌ اقتصادي‌ براي‌ انسانهاي‌ پير و از كارافتاده‌ است‌. اگرچه‌ صرفاً وجود مشكلات اقتصادی نمي‌تواند توجيه‌ كننده‌ گسترش‌  اين‌ گونه‌ طرحها باشد.

    بيمه ‌هاي‌ عمر گروهي

    این نوع بیمه يكي‌ از پديده‌ هاي‌ جديد در صنعت بیمه است و بيش‌ از۶۰ تا ۷۰ سال‌ از پيدايش‌ آن‌ نمي‌گذرد. بيمه هاي‌ عمرگروهي‌ در بین گروهها و انجمنها و طبعا اعضای آن گروه­ها رواج دارد؛ به گونه­ای که در سال های اخیر تشکل­های کارگری، شرکت های تجاری و ادارات و مؤسسات دولتی تمایل زیادی برای عقد این نوع قرارداد بیمه عمر نشان داده اند. از دلایل گسترش بیمه عمرگروهی میتوان به مزایای گسترده این نوع بیمه از جمله، پائین­تر بودن نرخ حق بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی، یکسان بودن نرخ کلیه افراد، و اصول‌ و شيوه‌ بيمه‌گري‌ سهل‌تر و ساده‌تر و … اشاره کرد که موجب گرایش و تمایل هرچه بیشتر به این نوع بیمه شده است.

    ادامه مطلب  سود بیمه عمر سامان زیر ذره‌بین

    كليه‌ طرحهاي‌ بیمه عمر كه‌ به‌ طور خلاصه‌ به آنها اشاره کردایم قابليت‌ ارائه‌ گروهي‌ را دارند. اين‌ گونه ‌قرارداد ها توسط كارفرمايان‌ با بيمه‌گران‌ منعقد مي‌شود و مدت‌ آن‌ معمولا يكساله‌ است‌. نحوه‌ تعيين‌ سرمايه‌ بيمه‌اي‌ معمولا به‌ صورت‌ چند برابر حقوق‌ ماهانه‌، يعني‌ ۳۰، ۶۰ يا ۱۲۰ برابر آن‌ است‌.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی رایگان.’]
  • 11 نکته مهم خرید بیمه عمر | چرا به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیاز داریم؟

    بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری مطمئن با سود تضمینی است که علاوه بر پرداخت سود علی‌الحساب به سپرده‌گذار، شامل پوشش‌های بیمه‌ای بسیاری نیز می‌باشد. در این مقاله به مزایا و نکات مهم خرید بیمه عمر می‌پردازیم.

     بیمه عمر بلندمدت یکی از پرطرفدارترین انواع بیمه در سراسر جهان است که با استفاده از یک برنامه سرمایه‌گذاری امن، روز به روز طرفدارن بیشتری را به خود جلب می‌کند. در کشورهای پیشرفته‌ای مانند ژاپن و آمریکا، 98% مردم بیمه عمر دارند.


    برای دسترسی سریع‌تر به مطالب مورد نظر، بر روی باکس دلخواه کلیک کنید.

    5. انواع بیمه‌های عمر را بشناسید و باتوجه به نیاز خود انتخاب کنید.

    6. حق‌بیمه خود را به صورت سالانه پرداخت کنید.

    7. نحوه ارائه خدمات و مدت زمان پرداخت خسارت هر رشته را بررسی کنید.

    8. توانگری مالی شرکت بیمه موردنظر خود را بررسی کنید.

    9. به مقدار سود مشارکتی که شرکت بیمه پرداخت می‌نماید، توجه کنید.

    10. ذی‌نفعان موردنظر خود را در فرم پرسش‌نامه تعیین کنید.

    11. فرم پرسش‌نامه بیمه عمر را با دقت پر کنید.

    دریافت مشاوره رایگان، آنلاین و بی‌طرفانه بیمه عمر

    چرا به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیاز داریم ؟

    نکات مهم خرید بیمه‌عمر

    1. پوشش‌هایی را که در آینده به آن نیاز پیدا خواهیدکرد، انتخاب کنید.

    پوشش امراض خاص

    پوشش نقص عضو و از کارافتادگی

    پوشش فوت طبیعی

    پوشش‌ فوت بر اثر حادثه

    پوشش هزینه‌های پزشکی بر اثر حادثه

    2. بیمه عمر جدید خود را از یک شرکت بیمه جدید خریداری کنید.

    3. توانایی مالی خود را در نظر بگیرید.

    4. بیمه‌نامه عمر خود را بلندمدت انتخاب کنید.


    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/?utm_source=important-points-to-know-before-buying-life-insurance&utm_medium=link%20box&utm_campaign=farvardin%2098′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’] [ps2id id=’why’ target=”/]

    چرا به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیاز داریم ؟

    بیمه‌ عمر و زندگی یکی از راهکارهای مناسب برای جبران فجایع مالی و جانی است که در طول زندگی هرفردی ممکن است برای او پیش بیاید. اتفاقات مختلفی ازجمله مرگ زودهنگام، از کاراُفتادگی، رکود اقتصادی، نداشتن پس‌انداز و حوادث دیگر که می‌تواند افراد را درموقعیت‌های بحرانی قرار دهد، ممکن است کاملا ناگهانی به سراغ فرد بیاید ولی در صورتی که شما تدابیر مناسبی از جمله خرید بیمه عمر برای مقابله با این فجایع را اتخاذ کرده باشید، می‌توانید به راحتی از آن‌ها عبور کنید.

    بعضی مواقع خریداران بیمه به دلیل نداشتن اطلاعات کامل و شفاف و یا آگاه نبودن از شرایط عمومی بیمه عمر، پس از خرید و یا هنگام دریافت خسارت و استفاده از پوشش‌های آن به دلیل انتخاب نامناسبی که داشته اند از خرید خود پشیمان می‌شوند. بنابراین قبل از خرید بیمه عمر نسبت به کسب اطلاعات کافی در مورد آن اقدام کنید.

     

    "<yoastmark

    [ps2id id=’importantpoints’ target=”/]

    نکات مهم خرید بیمه عمر

    بیمه عمر برای همه‌ی ما بیمه‌ای ضروری است، در این بخش قصد داریم در قالب 11 نکته ضروری به بیان شرایط عمومی بیمه عمر و بررسی برخی از مزایا و نکات مهم که هنگام تهیه بیمه باید به آنها توجه کنیم بپردازیم. شما با در نظر گرفتن این عوامل و استفاده از مشاوره آنلاین بیمه عمر با متخصصان ازکی، می‌توانید خرید بهتری انجام دهید.

    [ps2id id=’suitablecover’ target=”/]

    1. پوشش‌هایی را که در آینده به آن نیاز پیدا خواهیدکرد، انتخاب کنید.

    بیمه عمر شامل پوشش‌هایی در زمان حیات و در زمان فوت بیمه‌گذار (قابل استفاده برای ذینفعان وی) می‌‍باشد.

    پوشش‌های بیمه عمر در زمان حیات شامل از کارافتادگی دائم در اثر حادثه، معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، هزینه‌های پزشکی حادثه، ابتلا به بیماری‌های خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان‌ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن) می‌شود.

    همچنین پوشش‌های بیمه عمر در زمان فوت بیمه‌گذار شامل پوشش فوت به صورت طبیعی و پوشش فوت بر اثر حادثه می‌باشد.

    با انتخاب هریک از این پوشش‌ها مقداری از کل اندوخته کاسته خواهدشد، بنابراین شما باید هرکدام از این پوشش‌ها را متناسب با شرایط و نیازهای خود انتخاب کنید و علاوه بر یک سرمایه‌گذاری بلندمدت از پوشش‌های بیمه عمر در زمان مورد نیاز نیز بهره‌مند شوید.

    [ps2id id=’cancercoverage’ target=”/]

    پوشش امراض خاص

    همانطور که گفته‌شد انتخاب پوشش‌های مناسب از اهمیت بسیاری برخوردار است؛ آیا می‌دانید با پرداخت حق‌بیمه اضافه می‌توان پوشش بیماری‌های خاص را خریداری نمود و از مزایای این طرح بهره‌مند شد؟ مثلا در صورتی‌که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه به دلیل هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن (مطابق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه) دچار شده‌باشد، جبران غرامت و حمایت از بیمه‌شده تحت پوشش امراض خاص قرار می‌گیرد.

    •  البته این پوشش مشروط بر ابتلای بیمه‌شده به این بیماری‌ها قبل از سن ۶۰ سالگی و بعد از عقد قرارداد بیمه عمر می‌باشد.
    [ps2id id=’injurycoverage’ target=”/]

    پوشش نقص عضو و از کارافتادگی

    بارها و بارها شنیده‌ایم که «حادثه هرگز خبر نمی‌کند» شاید در نگاه اول این یک شعار قدیمی و از مُد افتاده باشد اما هیچ کسی نمی‌تواند این واقعیت را نادیده بگیرد. اگر حس امنیت و آرامش برای شما اهمیت دارد استفاده از پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه عمر می‌تواند تا حد زیادی دغدغه‌های فکری شما را کم کند. در صورت بروز حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم، از پرداخت حق‌بیمه معاف می‌شوید و یا اگر دچار نقص عضو شدید، می‌توانید ۵۰% سرمایه فوت خود را دریافت کنید، تصور کنید اگر سرمایه فوت شما 300 میلیون تومان است در صورت نقص عضو 150 میلیون به شما پرداخت می‌شود.

    [ps2id id=’naturaldeath’ target=”/]

    پوشش فوت طبیعی

    یکی از اهداف اولیه بیمه عمر تحت پوشش قراردادن خطر فوت می‌باشد، به این معنا که در صورتی که بیمه‌شده به هر علتی فوت کند، سرمایه فوت به به بازماندگان او به نسبت مشخص‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.

    این پوشش از لحظه‌ی صدور بیمه‌نامه برای فرد بیمه‌شده قابل استفاده می‌باشد.

    [ps2id id=’Fatalaccident’ target=”/]

    پوشش‌ فوت بر اثر حادثه

    از دست دادن هریک از اعضای خانواده می‌تواند تاثیرات مخربی بر روی افراد دیگر خانواده بگذارد مخصوصا در صورتی که اعضای خانواده به او وابستگی مالی نیز داشته باشند. با این پوشش در صورتی که هریک از اعضای خانواده بر اثر حادثه ای فوت کنند شرکت بیمه 3 برابر سرمایه فوت را علاوه بر سرمایه فوت عادی به ذی‌نفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.

    [ps2id id=’Medicalaccidentexpenses’ target=”/]

    پوشش هزینه‌های پزشکی بر اثر حادثه

    گاهی حوادث به سلامتی شما آسیب می‌رساند و هزینه‌های مربوط به درمان آن ممکن از توانایی شما بیشتر باشد در این صورت با خرید این پوشش در بیمه‌نامه عمر، شرکت‌ بیمه هزینه‌های درمانی فرد آسیب‌دیده در اثر حادثه را پرداخت می‌کند.

    ادامه مطلب  بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر
    [ps2id id=’newlifeinsurance’ target=”/]

    2. بیمه عمر جدید خود را از یک شرکت بیمه جدید خریداری کنید.

    از نکات مهم خرید بیمه عمر این است که باید در نظر گرفت؛ در صورتی که هدف شما سرمایه‌گذاری مالی برای آینده خود، همسر و یا فرزندانتان است می‌توانید با توجه به شرایط پرداخت مالی خود از چند شرکت، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری با ضریب سرمایه‌گذاری بالا خریداری نمایید.

    اما اگر هدف شما استفاده از سرمایه فوتِ بیمه عمر است باید به این نکته توجه داشته باشید که طبق قوانین، سقف و حداکثر میزان سرمایه فوت برای هر فرد مبلغ 500 میلیون تومان است و از طریق بیمه مرکزی قابل استعلام است و استفاده از سرمایه فوتِ بیشتر از 500 میلیون تومان ممکن نیست.

    آیا میدانید که برای جلوگیری از اثرات تورم در کاهش ارزش پولی که پس‌انداز می‌کنیم، می‌توانیم هرسال درصدی به‌عنوان حق بیمه پرداختی و یا سرمایه فوت اضافه کنیم؟ ما می‌توانیم به‌صورت سالیانه ۵ تا ۲۵ درصد به مبلغ حق‌بیمه پرداختی و یا به صورت ضریب تعدیل به سرمایه فوت اضافه کنیم. (افزایش این در صد در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است).

    در هنگام خرید بیمه عمر حتما با یک مشاور آگاه و بی‌طرف در این زمینه مشورت نمایید.

    [ps2id id=’financialability’ target=”/]

    3. توانایی مالی خود را در نظر بگیرید.

    قبل از اینکه اقدام به خرید بیمه عمر کنید میزان حق‌بیمه‌ای را که به یکی از چهار صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه می‌توانید پرداخت نمایید، تعیین کنید.

    این مقدار باید با توان مالی شما دقیقا متناسب باشد نه کمتر و نه بیشتر. در صورتی که حق‌بیمه‌ای کمتر از توانایی مالی خود پرداخت کنید میزان اندوخته‌ای که در پایان طول مدت بیمه‌نامه بدست می آید نسبت به توانایی مالی شما کمتر خواهدبود و در صورتی که حق‌بیمه‌ای بیشتر از توان مالی خود پرداخت نمایید ممکن است در ابتدا و یا اواسط مدت زمان بیمه‌نامه به دلیل عدم توانایی در پرداخت آن، بیمه‌نامه خود را رها کنید.

    با توجه به وجود تورم در کشور، بهتر است حق‌بیمه‌ها سالانه افزایش یابد که این میزان افزایش از 5 تا 25 درصد می‌باشد.

    برای مثال اگر بیمه‌گذار یا همان خریدار بیمه در سال اول به صورت ماهیانه 50 هزار تومان پرداخت می‌کند در سال بعد با نرخ افزایش 15 درصد می‌بایست 57 هزار و 500 تومان پرداخت نماید. بنابراین شما باید نرخ افزایش سالانه را متناسب با توان مالی خود تعیین نمایید.

    [ps2id id=’longterminvestment’ target=”/]

    4. بیمه‌نامه عمر خود را بلندمدت انتخاب کنید.

    در هنگام خرید بیمه عمر به آن به دید یک سرما‌یه‌گذاری بلندمدت (۱۰ الی ۲۰ ساله) نگاه کنیم، اگر بیمه عمر خود را در کمتر از 5 سال اول بازخرید کنید، بیمه‌نامه شما نه تنها سودی نخواهد داشت بلکه زیان‌ده نیز می‌باشد.

    اما اگر قصد سرمایه‌گذاری سودآور کوتاه مدت داریم قطعا سرمایه‌گذاری در بانک یا خرید سهام ایده بهتری است. و در پست خرید بیمه عمر یا سرمایه‌گذاری در بانک؟! مفصل به آن پرداخته‌ایم.

    "<yoastmark

    [ps2id id=’typesoflifeinsurance’ target=”/]

    5. انواع بیمه‌های عمر را بشناسید و باتوجه به نیاز خود انتخاب کنید.

    بیمه عمر دارای انواع متنوعی از جمله بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی است. هرکدام از این رشته‌ها خدمات و پوشش‌های مخصوص به خود را عرضه می‌کنند، برای مثال در بیمه‌های تمام عمر بعد از فوت بیمه‌گذار، سرمایه بیمه‌نامه به ذی‌نفعان مشخص‌شده در بیمه‌نامه توسط بیمه‌گذار پرداخت خواهدشد و یا در بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت عمر زمانی در صورتی که بیمه‌شده در مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه فوت نماید، سرمایه فوت بیمه‌شده را به ذی‌نفعان وی پرداخت می‌کنند و در صورتی که فرد زنده بماند، شرکت بیمه هیچ مبلغی به او پرداخت نخواهدکرد.

    در بیمه‌های عمر مختلط هم سرمایه بیمه‌نامه در هر دوصورت فوت بيمه‌گذار در مدت اعتبار بيمه‌نامه و يا زنده بودن وي در پايان مدت بيمه‌نامه، سرمایه بیمه عمر بیمه‌گذار به ذینفعان مشخص‌شده توسط او در بیمه‌نامه پرداخت خواهدشد.

    همچنین در بیمه‌های مستمری نیز پس از پایان اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه بیمه عمر به صورت مستمری به بیمه‌گذار و در صورت فوت به ذی‌نفعان وی پرداخت خواهدشد.

    بنابراین با توجه به گسترده بودن خدمات در انواع بیمه‌های عمر، هدف خود از خرید بیمه عمر را مدنظر داشته باشید و بعد بیمه عمر متناسب با آن‌را خریداری کنید.

    [ps2id id=’premium’ target=”/]

    6. حق‌بیمه خود را به صورت سالانه پرداخت کنید.

    در رشته بیمه عمر شما می‌توانید حق‌بیمه خود را به یکی از صورت‌های ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه پرداخت کنید. با توجه به روز شمار بودن سود مشارکتی که به حق‌بیمه‌های پرداختی شما تعلق می‌گیرد و کم شدن هزینه تقسیط، متخصصان و مشاوران ازکی پیشنهاد می‌دهند که حق‌بیمه خود را به صورت سالانه پرداخت کنید.

    [ps2id id=’indemnification’ target=”/]

    7. نحوه ارائه خدمات و مدت زمان پرداخت خسارت هر رشته را بررسی کنید.

    نحوه  ارائه پوشش‌های بیمه عمر توسط شرکت بیمه در زمان مورد نیاز و همچنین پرداخت خسارت‌ها در حداقل زمان ممکن و بدون طی کردن مراحل طولانی و سخت، یکی از موارد مهم در انتخاب شرکت بیمه مناسب برای خرید بیمه عمر از آن می‌باشد. اما متاسفانه معیاری برای سنجش این مورد وجود ندارد، بنابراین شما می‌توانید از تجربه کارشناسان و مشاوران ازکی برای ارزیابی شرکت‌های بیمه از نظر کیفیت، نحوه‌ی ارائه خدمات و پرداخت خسارت استفاده کنید و بهترین شرکت بیمه را انتخاب نمایید.

    "<yoastmark

    [ps2id id=’Financialstrength’ target=”/]

    8. توانگری مالی شرکت بیمه موردنظر خود را بررسی کنید.

    توانگری مالی بیانگر میزان توانایی شرکت بیمه برای عمل به تعهدات خود در برابر بیمه‌گذاران است. در حال حاضر شرکت‌های بیمه از نظر توانگری مالی در 5 سطح قرار می‌گیرند. شرکت‌هایی که در سطح توانگری مالی یک قرار دارند توانایی عمل به تمام تعهدات خود در برابر بیمه‌گذاران را دارا هستند و می‌توانند تمام خسارت‌های مورد تعهد خود را که به بیمه‌گذاران وارد شده‌است، به راحتی جبران نمایند.

    سطح توانگری شرکت‌های بیمه با توجه به صورت‌های مالی هریک از آن‌ها در سال گذشته اعلام می‌گردد.

    با خرید بیمه عمر از شرکت بیمه‌ای که توانگری مالی بیشتری دارد، بابت پولی که سرمایه‌گذاری می‌کنید، خیال آسوده‌تری خواهید داشت. توانگری مالی از جمله معیارهای مهم برای انتخاب شرکت بیمه مناسب می‌باشد.

    سطح توانگری هریک از شرکت‌های بیمه در سال‌های 1391 لغایت 1397 در جدول زیر آمده است.

    نام شرکت نسبت سطح توانگری
    بیمه سامان 132 یک
    بیمه پاسارگاد 122 یک
    بیمه دانا 110 یک
    بیمه آسیا 107 یک
    بیمه البرز 101 یک
    بیمه پارسیان 100 یک
    بیمه معلم 77 دو
    بیمه ایران 100 یک
    بیمه کارآفرین 101 یک
    بیمه ملت 266 یک
    بیمه ما 227 یک
    [ps2id id=’benefit’ target=”/]

    9. به مقدار سود مشارکتی که شرکت بیمه پرداخت می‌نماید، توجه کنید.

    بیمه عمر علاوه بر ارائه پوشش‌های بیمه‌ای یک سرمایه‌گذاری بلندمدت با سود قطعی می‌باشد. به طور کلی دو نوع سود تضمینی و مشارکت به اندوخته شما تعلق می‌گیرد که به مجموع این دو نوع، سود قطعی گفته می‌شود.

    سود تضمینی حداقل سودی است که به بیمه عمر شما تعلق می‌گیرد و هرساله توسط بیمه مرکزی اعلام می‌گردد، در واقع سود تضمین‌شده مقدار سودی است که شما می‌توانید از دریافت آن مطمئن باشید.

    شرکت‌های بیمه با حق‌بیمه‌های پرداختی بیمه‌گذاران خود، در بازارهای اقتصادی مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند و 15 درصد سود این سرمایه‌گذاری را با نام سود مشارکت به بیمه‌گذاران خود پرداخت می‌کنند.

    سود قطعی در شرکت‌های بیمه مختلف، به دلیل متفاوت بود سود مشارکت پرداختی توسط آن‌ها متغیر است. بنابراین شما می‌بایست در هنگام خرید بیمه عمر، سود قطعی شرکت‌های بیمه در سال‌‍های گذشته را مورد بررسی قرار دهید و اطلاعات کافی بدست آورید.

    [ps2id id=’Stakeholders’ target=”/]

    10. ذی‌نفعان موردنظر خود را در فرم پرسش‌نامه تعیین کنید.

    در فرم‌های پرسش‌نامه بیمه عمر قسمتی با عنوان استفادکنندگان از سرمایه بیمه عمر در صورت فوت بیمه‌شده وجود دارد و در این قسمت می‌توانید نام فرد و یا افرادی را ثبت کنید که در صورت فوت، از سرمایه بیمه‌نامه عمر شما استفاده کنند. این افراد می‌توانند اعضای خانواده شما و یا افراد دیگر باشند.

    همچنین می‌توانید برای هرفرد مقدار درصدی را که مجاز به استفاده از سرمایه بیمه عمر باشد، مشخص کنید.

    [ps2id id=’questionnaire’ target=”/]

    11. فرم پرسش‌نامه بیمه عمر را با دقت پر کنید.

    همانطور که می‌دانید از نکات مهم خرید بیمه عمر توجه به پرسش‌نامه است؛ اطلاعات درخواستی در پرسش‌نامه بیمه عمر از اهمیت بسیار زیادی برخوردار می‌باشد، دقت در پر کردن این پرسش‌نامه به بیمه‌گر در ارائه نرخ درست حق‌بیمه کمک بسیاری می‌کند؛ اطلاعات نادرست باعث ارائه نرخ نادرست خواهد شد؛ در صورتی‌که ارائه اطلاعات نادرست از روی عمد باشد، بیمه‌نامه باطل خواهد شد و حق بیمه قابل‌برگشت نیست؛ اما اگر عمدی نباشد و از روی عدم آگاهی و سهوا رخ داده باشد، بیمه‌نامه باطل شده و فقط ذخیره ریاضی قابل پرداخت است.

    [ps2id id=’consultation’ target=”/]

    دریافت مشاوره رایگان، آنلاین و بی‌طرفانه بیمه عمر برای انتخاب راحت‌تر

    و در آخر ممکن است انتخاب بیمه عمر مناسب، به دلیل قابلیت‌های گسترده و انعطاف بسیاری که دارد، برای شما دشوار باشد.

    بنابراین برای خرید یک بیمه عمر بسیار مناسب دریافت مشاوره از یک مشاوره توانا و خبره می‌تواند بسیار کارساز باشد.

    مشاوران و متخصصان ازکی آماده ارائه‌ی مشاوره‌های تخصصی، دقیق و بی‌طرفانه جهت راهنمایی شما در تکمیل فرم پرسش‌نامه و خرید بیمه عمر هستند.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/blog/?utm_source=comparison-between-parsian-and-pasargad-life-insurance&utm_medium=link-box&utm_campaign=bahman97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’ بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی.’]

  • تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی – کدامیک بهتر است؟

    در این بخش به بررسی شرایط بیمه عمر و لزوم داشتن آن با وجود بیمه تامین اجتماعی می‌پردازیم.

    بیمه عمر چیست؟

    بیمه عمر یا همان بیمه زندگی یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است؛ بیمه عمر دارای رشته‌های گوناگونی مانند بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی است.

    یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز بیمه عمر است؛ و در مقایسه با سرمایه‌گذاری در بانک دارای مزایای بسیاری است.

    ادامه مطلب  چگونه کیکهای وانیل کامل را انتخاب کنید

    بیمه تأمین اجتماعی

    بیمه تأمین اجتماعی تحت نظارت سازمان تأمین اجتماعی ایران به عنوان یک بیمه‌گر اجتماعیِ عمومی و غیردولتی، وظیفه پوشش اجباری بیمه برای کارگران و کارمندان را به عهده دارد. همچنین این سازمان برای صاحبان مشاغل آزاد پوشش اختیاری بیمه تأمین اجتماعی ارائه می‌نماید.

    تعهدات و خدمات بیمه تأمین اجتماعی

    تعهدات بیمه تأمین اجتماعی براساس قوانین و استانداردهای سازمان‌های بین‌المللی کار و تأمین اجتماعی تعیین شده‌است. مهمترین تعهدات و خدمات این سازمان عبارتند از:

    • مستمری بازنشستگی
    • مستمری از کار افتادگی
    • مستمری بازماندگان
    • مقرری بیمه بیکاری
    • غرامت دستمزد ایام بیماری
    • غرامت دستمزد ایام بارداری
    • پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی
    • کمک هزینه ازدواج
    • کمک هزینه کفن و دفن
    تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی
    تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی

    پوشش های بیمه تامین اجتماعی

    از مهمترین پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی، پوشش درمانی و گرفتن دفترچه بیمه است. مخصوصا اینکه مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تامین‌اجتماعی بسیار زیاد و دردسترس هستند. البته بیمه تامین‌اجتماعی به‌عنوان یک بیمه پایه نهایتا تا 30 درصد هزینه‌های درمانی بیمه‌شده‌ها را جبران می‌کند. بنابراین خیلی از بیمه‌شده‌های این سازمان خودشان را بیمه تکمیلی درمانی هم می‌کنند. علاوه براین‌ها بیمه‌شده‌های تامین اجتماعی که دفترچه درمانی دریافت می‌کنند می‌توانند از بیمه بیکاری و ازکارافتادگی هم استفاده کنند.

    از همه مهمتر اینکه بیمه‌شده‌های سازمان تامین‌اجتماعی، معمولا بعد از پرداخت حق بیمه تا تعداد سال مشخص یا رسیدن به سن مشخصی می‌تواند تقاضای بازنشستگی کند. این سن برای بیشتر مشاغل 30 سال و برای مشاغل سخت و زیان‌آ‌ور 20 سال است.

     پوشش های بیمه عمر

    شرکت‌های بیمه معمولا طرح‌های بیمه عمر مختتلفی دارند. پوشش‌های هرکدام از این طرح‌ها بسته به انتخاب بیمه‌شده و حق بیمه پرداختی فرق می‌کند.، به‌طور کلی اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر عبارتند از:

    • پوشش فوت که پوشش اصلی این بیمه‌نامه‌هاست
    • پوشش امراض برای ۵ دسته از بیماری‌ها (سکته قلبی و مغزی و جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان)
    • پوشش ازکارافتادگی
    • پوشش هزینه پزشکی

    تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی

    بیمه عمر دارای ماهیت متفاوتی نسبت به بیمه تأمین اجتماعی است. بیمه تأمین اجتماعی بیشتر ظرفیت خود را در بخش درمانی صرف می‌نماید و بخش اعظمی از مبلغ دریافتی به عنوان حق‌بیمه به هزینه‌های درمانی اختصاص داده می‌شود.

    یکی از مهمترین تفاوت‌های بیمه عمر و تأمین اجتماعی مبحث بازنشستگی است؛ در بیمه تأمین اجتماعی حتما باید مدت خدمت بر اساس جداول مشاغل به پایان برسد. (مثلا 20 سال سابقه برای مشاغل سخت و زیان‌آور یا 30 سال سابقه برای مشاغل عادی)

    اما در بیمه عمر واریز 5 سال حق بیمه برای و استفاده از خدمات مستمری و بازنشستگی کافی‌ست، بیمه‌های عمر دارای قراردادهای 5 تا 30 ساله هستند و اگر حداق این دوران را طی کنید نیز می‌توانید بازنشسته شوید.

    یکی دیگر از تفاوت‌های بیمه‌عمر و تأمین اجتماعی در مورد فوت و یا ابتلا به امراض خاص است؛ در بیمه عمر در صورت فوت و یا بروز امراض خاص (بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن) مبلغ قابل توجهی به بیمه‌گذار یا بازماندگان او پرداخت خواهد شد؛ در صورتی که در بیمه تامین اجتماعی تنها هزینه کفن‌ودفن پرداخت می‌شود. (به اندازه سه برابر آخرین حقوق)

    خرید کدام بیمه بیشتر به نفع است؟ بیمه عمر یا تامین اجتماعی؟

    یکی از مهمترین سوال‌ها در زمان خرید بیمه عمر این است که آیا خرید بیمه عمر با وجود داشتن بیمه تأمین اجتماعی نفعی برای ما دارد؟ برای یافتن پاسخ این سوال و تصمیم‌گیری بهتر بد نیست نگاهی به جدول مقایسه بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی بیندازیم:

    آیتم بیمه تأمین اجتماعی بیمه عمر
    سرمایه فوت به هر علت ندارد تا 25 برابر “حق بیمه سالانه” را می‌توان به عنوان “سرمایه فوت به هر علت” دریافت نمود.
    سرمایه فوت بر اثر حادثه ندارد تا 3 برابر “سرمایه فوت به هر علت” را می‌توان به عنوان “سرمایه فوت بر اثر حادثه” دریافت نمود.
    هزینه کفن و دفن تا 3 برابر آخرین حقوق برای هزینه کفن و دفن پرداخت می‌شود. ندارد
    بازنشستگی زودتر از موعد ندارد
    فرد برای بازخرید پیش‌از موعد باید به سن 60 سالگی رسیده باشد.
    دارد
    یک فرد می‌تواند در هر سنی برای خود یک بیمه بین 5 تا 30 سال خریداری نماید و هر زمان که قرارداد تمام شد بازنشسته شود و یا بازخرید نماید.

    تفاوت‌های حقوق بازنشستگی در بیمه عمر و  بیمه تأمین اجتماعی

    • حقوق تأمین اجتماعی فقط به فرد بازنشسته، و یا همسر و فرزندان متوفی تعلق می‌گیرد.
    • مستمری در بیمه‌های عمر می‌تواند به صورت مادام العمر و به ذی‌نفع مشخص شده در قرارداد پرداخت شود.

    بیمه عمر نیاز به آزمایش پزشکی دارد؟

    در بیشتر شرکت‌های بیمه بعد از تکمیل فرم درخواست بیمه‌عمر توسط متقاضی، آن فرم توسط پزشک معتمد بررسی شده و بر اساس پاسخ‌های درج شده در بخش مربوط به سلامتی و سوابق بیماری در مورد نیاز به انجام معاینات پزشکی و یا آزمایشات تصمیم‌گیری خواهد شد.
    لازم به توضیح است که در صورت نیاز به آزمایش، هزینه‌های آزمایش به عهده شرکت بیمه خواهد بود؛ مگر آنکه به دلایل پزشکی و یا عدم تمایل متقاضی قرارداد منعقد نشود، در این حالت هزینه‌ها به عهده فرد خواهد بود.

    از کجا بیمه عمر بخرم؟

    اگر می‌خواهید بیمه عمر بخرید و دنبال یک شرکت بیمه با پوشش‌‌های مناسب و قیمت خوب هستید می‌توانید از اپلیکیشن و سایت ازکی کمک بگیرید. با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید طرح‌های بیمه عمر شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و با توجه به نیاز خود بهترین بیمه عمر را بخرید.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com’ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’]
  • چگونه سود بیمه عمر خود را افزایش دهیم؟+ 4 روش مطمئن

    سود بیمه عمر یکی از ویژگی‌های بسیار مهم و جذاب این بیمه است که بیشتر افراد در زمان خرید بیمه عمر به آن توجه می‌‌کنند. به این دلیل که هر چه سود بیمه عمر بیشتر باشد، ارزش اندوخته بیمه بیشتر بوده و در نهایت سرمایه گذاری مناسب تری انجام خواهد شد.

    با توجه به اهمیت این موضوع قصد داریم در این بخش به بررسی انواع سود، میزان سوددهی بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه و همچنین روش‌های افزایش سود بیمه عمر بپردازیم.

    چند نوع سود در بیمه عمر وجود دارد؟

    به صورت کلی سود بیمه عمر به دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تقسیم می‌‌شود.

    1) سود تضمینی:

    سود تضمینی سودی است که هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می‌‌شود و همه شرکت‌های بیمه باید آن را به بیمه گذاران بیمه عمر خود ارائه دهند.

    در واقع این سود حداقل سودی است که به بیمه عمر شما تعلق می‌‌گیرد و می‌‌توانید از بابت دریافت آن مطمئن باشید.

    بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعد 10 درصد است.

    یعنی مثلا در دو سال اول قرارداد بیمه عمرتان، هر سال 16 درصد به اندوخته شما اضافه خواهد شد.

    [color-box]خیالتان از بابت سود بیمه عمر راحت باشد! به این دلیل که در بدترین حالت هم سود تضمینی به بیمه عمر شما تعلق می‌‌گیرد.[/color-box]

    2) سود مشارکت در منافع:

    شرکت‌های بیمه بر اساس حق بیمه‌ای که از بیمه‌های عمر دریافت می‌‌کنند، در فعالیت‌های اقتصادی مختلف سرمایه گذاری می‌‌نمایند.

    سودی که از این سرمایه گذاری‌ها به دست می‌‌آید، بین شرکت بیمه و بیمه گذار مشترک است. در واقع 85 درصد از سود حاصل از این سرمایه گذاری به بیمه گذاران تعلق می‌‌گیرد.

    به این سود سود مشارکت در منافع گفته می‌‌شود.

    بهتر است بدانید که سود مشارکت در منافع برای سال‌های آینده قابل پیش بینی نیست، اما می‌‌توان روند سوددهی آن در سال‌های گذشته را بررسی کرد و شرکت بیمه‌ای را انتخاب نمود که بیشترین سود را به بیمه گذاران خود پرداخت کرده است.

    هر ساله شرکت‌های بیمه مجموع سود مشارکت در منافع و سود تضمینی را تحت عنوان سود قطعی اعلام و به بیمه گذاران خود پرداخت می‌‌کنند.

    سود قطعی بیمه عمر در  شرکت‌های مختلف بیمه چگونه است؟

    بیمه عمر فقط یک سرمایه گذاری نیست، بلکه یکی از مهم ترین جنبه‌های این بیمه پوشش‌های بیمه‌ای آن است. اما اگر قصد اصلی شما از خرید بیمه عمر، دریافت سود و جمع آوری پس اندازی مناسب است، بهتر است قبل از خرید این بیمه در مورد سود قطعی شرکت‌های مختلف بیمه اطلاعات کافی کسب کنید.

    در جدول زیر سود قطعی چند شرکت مطرح در زمینه بیمه عمر را بررسی و با هم مقایسه کرده ایم.

    مقایسه سود قطعی شرکت‌های بیمه

    شرکت بیمه 1392 1393 1394 1395
    بیمه سامان 25 24.5 23 21.5
    بیمه پاسارگاد 20 22 20 19
    بیمه پارسیان 24 23 20.1 23
    بیمه مان (بیمه ایران) 24.9 24 21
    بیمه ما 27.1 27.5 27 24.4
    بیمه کارآفرین 21 22 18 16

    البته پیشنهاد ما به شما این است که علاوه بر سود بیمه عمر در هر شرکت بیمه، به سایر فاکتورهای مؤثر در انتخاب شرکت بیمه که توسط بیمه مرکزی اعلام می‌‌شود هم توجه کنید. فاکتورهایی مثل توانگری مالی، نحوه پاسخگویی، میزان رضایت مشتریان و ….

    ادامه مطلب  13 فاکتور رضایت‌مندی بیمه‌شدگان از شرکت‌های بیمه

    چگونه سود بیمه عمر خود را بیشتر کنیم؟

    اگر می‌‌خواهید سود بیشتری از بیمه عمر خود کسب کنید، چند راه پیش روی شماست.

    1) سرمایه اولیه بیمه عمر خود را زیاد کنید:

    در زمان خرید بیمه عمر، شما می‌‌توانید مبلغ مشخصی را به عنوان سرمایه اولیه در اختیار بیمه قرار دهید.

    سرمایه اولیه یک امر اختیاری است اما می‌‌تواند سود بیمه عمر شما را افزایش دهد. هرچه این سرمایه بیشتر باشد سود شما هم بیشتر خواهد شد.

    2) حق بیمه بیشتری پرداخت کنید:

    هرچه حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، مجموع اندوخته سالانه شما بیشتر شده و در نتیجه سود سالانه بیشتری به شما تعلق خواهد گرفت.

    3) بیمه عمر طولانی تری داشته باشید:

    طول قرارداد بیمه عمر با میزان سود دریافتی نسبت مستقیم دارد. یعنی هرچه بیمه عمر بلند مدت تری داشته باشید، سود بیشتری دریافت خواهید کرد.

    به همین دلیل پیشنهاد ما این است که قرارداد بیمه خود را حداقل 15 ساله ببندید.

    4) پوشش‌های کمتری انتخاب کنید:

    همانطور که گفتیم پوشش‌های بیمه‌ای در بیمه عمر یکی از مزایای مهم خرید این بیمه است. اما اگر به دنبال دریافت سود بیشتری از بیمه عمر خود هستید، بهتر است پوشش‌های کمتری را انتخاب نمایید.

    سود بیمه عمر
    سود بیمه عمر
    ادامه مطلب  چگونه کیکهای وانیل کامل را انتخاب کنید

    برای خرید بیمه عمر از کی مشاوره بگیریم؟

    با توجه به مطالب گفته شده، ممکن است به نظر برسد که انتخاب و خرید بیمه عمر کاری سخت، زمان بر و پیچیده است. اما در ازکی این کار به سادگی انجام پذیر خواهد بود.

    اگر در مورد سود بیمه عمر ، پوشش‌های آن، انتخاب یکی از شرکت‌های بیمه و یا موضوعات دیگر تردید دارید یا سوالی برایتان به وجود آمده است، نگران نباشید! مشاوران متخصص ازکی در خدمت شما هستند تا با مشاوره‌های دقیق و بی طرفانه خود شما در انتخاب و خرید بیمه عمر راهنمایی کنند.

    بعد از دریافت مشاوره و انتخاب بیمه، می‌‌توانید بیمه عمر مورد نظر خود را از شرکت‌های معتبر بیمه خریداری نمایید.

    همچنین خرید اینترنتی سایر بیمه‌ها از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه تکمیلی، بیمه آتش سوزی و … نیز از طریق سایت ازکی انجام پذیر است.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/?utm_source=article-life-insurance-profit&utm_medium=linkbox&utm_campaign=aban97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’ بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی.’]

  • مزایا و معایب بازخرید بیمه عمر چیست؟

    با خرید بیمه عمر، یک قرارداد بلند مدت بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر منعقد می‌شود. در واقع یکی از تفاوت‌های بیمه عمر با سایر رشته‌های بیمه در همین بلند مدت بودن آن است. اما ممکن است شما به عنوان بیمه‌گذار بعد از گذشت چند سال از بیمه عمر خود منصرف شوید و دیگر تمایلی به ادامه دادن آن نداشته باشید. همچنین ممکن است بعد از مدتی در پرداخت حق بیمه خود دچار مشکل شوید. در این شرایط یک راه حل پیش روی شماست: بازخرید بیمه عمر.

    بازخرید بیمه عمر به چه معنی است؟

    همان‌طور که می‌دانید در بیمه عمر شما می‌توانید مبلغ حق بیمه خود را به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت کنید. هر ساله به این حق بیمه پرداخت شده سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تعلق خواهد گرفت.

    مجموع مبالغ حق بیمه پرداخت شده و سودهای تعلق گرفته به آن، اندوخته بیمه عمر شما خواهد بود؛ که این اندوخته در پایان مدت قرارداد یا به اصطلاح در زمان سررسید بیمه‌نامه، به صورت یک جا یا مستمری به شما پرداخت خواهد شد.

    ادامه مطلب  چگونه سود بیمه عمر خود را افزایش دهیم؟+ 4 روش مطمئن

    بازخرید بیمه عمر به این معنی است که شما قبل از اتمام قرارداد بیمه عمر خود، اندوخته آن را دریافت کرده و بیمه‌نامه را فسخ کنید.

    شما می‌توانید پس از مدت زمان معینی که از بیمه‌نامه عمرتان گذشته باشد، برای بازخرید کردن آن اقدام نمایید. این مدت زمان در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت بوده و معمولا بین  6 ماه تا 1 سال است.

    بازخرید بیمه عمر به ضرر ماست یا به نفع ما؟

    گفتیم که قراردادهای بیمه عمر بلند مدت هستند و می‌توانند حداقل 5 سال و حداکثر 30 سال باشند.

    همان‌طور که در مقاله‌های قبلی اشاره کردیم، پیشنهاد ما به خریداران بیمه عمر انتخاب بیمه‌ای بلند‌مدت‌تر است، به این دلیل که هر چه مدت زمان بیمه عمر بیشتر می‌شود، سود بیشتری به آن تعلق گرفته و در نهایت اندوخته مناسب‌تری برای بیمه‌گذار حاصل خواهد شد. به خصوص بعد از سال پانزدهم قرارداد.

    یکی دیگر از پیشنهادات مهم ما به شما این است که قبل از سال پنجم قرارداد بیمه خود برای بازخرید کردن آن اقدام نکنید، چون این موضوع از نظر مالی به ضرر شما خواهد بود.

    دلیل این مسئله هم این است که در 5 سال اول قرارداد بیمه عمر، شرکت بیمه از اندوخته شما هزینه‌هایی مثل هزینه صدور، هزینه کارمزد نماینده، هزینه پوشش‌های بیمه‌ای، هزینه‌های معاینات پزشکی و… را کسر می‌کند و مابقی آن را به عنوان مبلغ بازخرید بیمه عمر به شما پرداخت خواهد کرد.

    در واقع با وجود اینکه در سال‌های اول قرارداد، سود تضمینی و مشارکت به بیمه‌نامه شما تعلق می‌گیرد، اما هزینه‌های کسر شده از سودتان بیشتر خواهد بود.

    با یک مثال این موضوع را شرح خواهیم داد.

    مثلا فرض کنید شما یک بیمه عمر 20 ساله دارید و حالا بعد از گذشت 2 سال قصد دارید آن را بازخرید کنید و در این 2 سال هم مجموعاً دو میلیون تومان حق بیمه پرداخت کرده اید. نکته مهم این جاست که در زمان بازخرید کردن بیمه‌نامه مبلغی که از بیمه دریافت می‌کنید کمتر از دو میلیون تومان خواهد بود. به همین دلیل است که می‌گوییم بازخرید کردن بیمه عمر قبل از 5 سال به ضرر شماست.

    [color-box]در زمان خرید بیمه عمر جدولی به شما ارائه می‌شود که ارزش بازخرید بیمه عمر در پایان هر سال را می‌توانید در آن مشاهده کنید.[/color-box]
    بازخرید بیمه عمر
    بازخرید بیمه عمر

    به جای بازخرید بیمه عمر، از آن وام بگیرید!

    بسیاری از بیمه‌گذاران بیمه عمر به دلیل عدم توانایی در پرداخت حق بیمه خود اقدام به بازخرید کردن آن می‌کنند.

    با توجه به این امر که بازخرید بیمه عمر در سال‌های اول قرارداد باعث متضرر شدن بیمه‌گذار خواهد شد، پیشنهاد ما به شما این است که به جای بازخرید این بیمه‌نامه، از اندوخته بیمه عمر وام گرفته و نیاز مالی خود را برطرف نمایید. با این کار اندوخته شما نیز پایدار خواهد ماند.

    [color-box]شما می‌توانید در پایان سال دوم بیمه‌نامه، تا سقف 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه عمر خود وام دریافت کنید. آن هم بدون نیاز به ضامن و با سود بازپرداخت کم.[/color-box]

    شرایط و مدارک مورد نیاز برای بازخرید بیمه عمر:

    برای بازخرید بیمه عمر به دلیل یا توجیه خاصی نیاز نیست و هر زمانی که برای بازخرید کردن بیمه خود تمایل داشتید، تنها کافی است با همراه داشتن مدارک زیر به نمایندگی بیمه مراجعه کنید:

    • اصل بیمه‌نامه عمر
    • رسید پرداخت‌های حق بیمه
    • تائیدیه حسابداری در خصوص دریافت حق بیمه
    • مدارک شناسایی بیمه‌گذار
    • پر کردن فرم مخصوص بازخرید بیمه عمر

    شرکت بیمه پس از بررسی و محاسبه ارزش بازخریدی بیمه‌نامه عمر شما تا آن تاریخ، مبلغ مورد نظر را به شماره حسابتان واریز خواهد کرد.

    بازخرید بیمه عمر
    بازخرید بیمه عمر

    برای خرید بیمه عمر ازکی مشاوره بگیریم؟

    همان‌طور که می‌دانید بیمه عمر بیمه‌ای است با جزئیات فنی و پیچیده که اطلاع پیدا کردن در مورد همه جنبه‌های آن کاری سخت و زمان بر خواهد بود. اما در ازکی مشاوران متخصصی فعالیت می‌کنند که با دقت و حوصله به تمام سوالات بیمه عمر شما پاسخ خواهند داد و شما را در انتخاب و خرید بهترین بیمه عمر راهنمایی خواهند کرد.

    اگر در مورد بازخرید بیمه عمر، سود و پوشش‌های بیمه‌ای آن و یا سایر موضوعات مرتبط با این بیمه سوالی داشتید کافی است با شماره تماس 54864-021 تماس بگیرید و از مشاوره تخصصی کارشناسان ازکی استفاده کنید.

    مرکز مشاوره و انتخاب بیمه ازکی ارائه دهنده انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه تکمیلی، بیمه عمر و …. می‌باشد.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/?utm_source=article-life-insurance-surrendering&utm_medium=linkbox&utm_campaign=azar97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’ بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی.’]

  • بیمه عمر گروهی چیست و مناسب چه کسانی است؟

    یکی از راه‌های مؤثر برای جبران حوادث و اتفاقات غیر قابل پیش بینی در آینده، استفاده از بیمه عمر می‌باشد. این بیمه انواع مختلفی دارد و در قالب طرح‌های متفاوتی ارائه می‌شود. یکی از انواع بیمه عمر، بیمه عمر گروهی است که غالبا برای کارمندان و کارکنان شرکت‌ها، سازمان‌ها و … ارائه می‌گردد.

    آنچه به عنوان بیمه عمر گروهی رایج است، می‌تواند در برگیرنده بیمه‌های مختلفی مثل بیمه عمر و حوادث گروهی، بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی و … باشد که در ادامه بیشتر به آن‌ها خواهیم پرداخت.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/?utm_source=article-group-life-insurance&utm_medium=linkbox&utm_campaign=azar97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’]

    بیمه عمر و حوادث گروهی چیست و چه شرایطی دارد؟

    این بیمه در واقع ترکیبی از بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است.

    بیمه عمر زمانی:

    بیمه عمر زمانی (بیمه عمر به شرط فوت) یکی از انواع بیمه عمر است که در آن بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی اندک تحت پوشش قرار می‌گیرد. در این بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار به هر علت (بیماری، حادثه و …) سرمایه بیمه به ذینفعان یا وراث قانونی او پرداخت خواهد شد. این بیمه‌نامه‌ها قابلیت بازخریدی ندارند. یعنی در صورتی که بیمه‌شده تا پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه در قید حیات باشد، وجهی به عنوان سرمایه بیمه به او پرداخت نمی‌شود.

    بیمه عمر زمانی به صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌گردد.

    بیمه عمر زمانی گروهی یکی از رایج ترین انواع بیمه عمر گروهی است و به صورت قراردادی با سازمان‌ها، شرکت‌ها، موسسات و … منعقد می‌شود.

    شرایط بیمه عمر و حوادث گروهی:

    • حق بیمه در بیمه عمر گروهی بر اساس سرمایه فوت درخواستی، تعداد و میانگین سن بیمه‌شده‌ها و نوع شغل آن‌ها تعیین می‌شود.
    • این بیمه معمولا به صورت یک ساله صادر می‌شود و بعد از پایان هر سال از قرارداد بیمه، نرخ حق بیمه مجددا بر اساس میانگین سنی محاسبه می‌گردد.
    • محدودیت سن بیمه‌شده در این بیمه ممکن است در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت باشد، اما معمولا کارمندان سازمان‌ها می‌توانند تا سن 70 یا 75 سالگی تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند.
    • در این بیمه، سرمایه بیمه یا به صورت ضریبی از حقوق بیمه‌شده تعیین می‌شود و یا به صورت سرمایه‌ای ثابت و یکسان.

    مزایای بیمه عمر و حوادث گروهی:

    • پایین بودن مبلغ حق بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی یا بیمه حوادث انفرادی
    • یکسان بودن نرخ حق بیمه برای کلیه بیمه‌شده‌ها
    • برخوردار شدن خانواده بیمه‌شده از امکانات مالی بیمه در صورت فوت یا از کار افتادگی دائم او
    • انعطاف پذیر بودن شرایط و مقررات بیمه‌نامه
    • عدم نیاز به انجام آزمایشات پزشکی در اکثر موارد
    ادامه مطلب  11 نکته مهم خرید بیمه عمر | چرا به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیاز داریم؟

    پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی:

    پوشش‌های این بیمه ممکن است در طرح‌های مختلف بیمه‌ای متفاوت باشد اما به صورت کلی این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌باشد:

    • فوت به هر علت
    • نقص عضو
    • از کار افتادگی دائم به صورت کلی و جزئی (ناشی از حادثه)
    • هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
    بیمه عمر گروهی
    بیمه عمر گروهی

    بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی چیست و چه شرایطی دارد؟

    یکی از انواع بیمه عمر گروهی، بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی است.

    در این بیمه شرکت‌ها یا سازمان‌ها می‌توانند علاوه بر بیمه کار و تأمین اجتماعی و یا بیمه درمان تکمیلی، برای کارمندان خود بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی تهیه کنند.

    در این بیمه سازمان مربوطه مبلغ حق بیمه را از حقوق کارکنان خود کسر کرده و آن را به صورت یکجا به حساب شرکت بیمه واریز خواهد کرد.

    تعهدات، پوشش‌ها و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی تفاوتی با بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی ندارد و مهم ترین تفاوت آن در نوع قراردادِ منعقد شده است.

    همچنین هر کدام از بیمه‌شده‌ها می‌توانند با افزایش حق بیمه پرداختی، پوشش‌های بیمه‌نامه خود را افزایش دهند.

    ادامه مطلب  بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر

    مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی:

    • دریافت تخفیف بیمه‌ای
    • پرداخت حق بیمه‌ها به صورت خودکار و به صورت کسر از حقوق
    • امکان اضافه شدن اعضا جدید به گروه
    • امکان تعیین حق بیمه‌ اختصاصی برای هر فرد و بر اساس شرایط او
    • دریافت تخفیف از سایر رشته‌های بیمه‌ای
    • امکان ادامه بیمه‌نامه به صورت انفرادی در صورت تغییر شغل یا خروج از سازمان به هر علت

    بیمه عمر گروهی مناسب چه افرادی ست؟

    با توجه به اینکه بیمه عمر گروهی تمامی مزایای بیمه‌های عمر زمانی را دارد برای همه افرادی که به‌نوعی در یک سازمان و اداره و شرکت مشغول به کار هستند مناسب است. فرقی نمی‌کند که شما در چه موقعیت شغلی با یک سازمان و اداره همکاری می‌کنید. از یک کارگر و کارمند گرفته تا مدیران میانی و … همه می‌توانند از امکانات بیمه‌های عمر گروهی استفاده کنند. البته با توجه به اینکه اغلب این طرح‌های بیمه‌ای همراه با بیمه حوادث ارائه می‌شوند آن‌دسته از کارکنانی که حرفه و شغل آن رسیک حادثه بالاتری دارد بهتر است که حتما توسط سازمان خود بیمه عمر و حوادث گروهی شوند.

    از کدام شرکت ها، بیمه عمر گروهی بخریم؟

    یکی از مهمترین نکاتی که زمان خرید بیمه‌های عمر گروهی باید به آن توجه کنیم شرایط و میزان تعهدات شرکت بیمه است. مثلا میزان ئرداخت سود قطعی و همچنین سقف پرداخت غرامت فوت برای طرح‌های بیمه مختلف هرکدام از شرکت‌های بیمه متفاوت است. طبیعتا باید بیمه عمری برای یک سازمان انتخاب شود که با توجه به میزان حق بیمه پرداختی کارکنان پوشش مناسبی هم برای مزایایی مثل سود اندوخته بیمه‌شده‌ها داشته باشد.  از دیگر موارد مهم در خرید بیمه‌های عمر از جمله بیمه‌های عمر گروهی میزان توانگری مالی شرکت بیمه است. بهتر است که بیمه‌های عمر گروهی از شرکت‌های بیمه با توانگری مالی سطح یک خریداری شوند.

    ادامه مطلب  راهنمای انتخاب بهترین بیمه عمر

    بیمه عمر و حوادث گروهی ، بیمه‌ای اجباری برای کارمندان دولت

    طبق مصوبه 4205/ت/352 هیئت وزیران، بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه‌ای اجباری برای کلیه کارکنان سازمان‌ها، شرکت‌ها و کارخانه‌ها و تمامی نهادهایی می‌باشد که به نحوی تحت نظر دولت هستند و یا از طرف دولت کمک دریافت می‌کنند.

    در این نوع از بیمه‌های عمر اجباری، حق بیمه معمولا ثابت است و امکان ایجاد تغییرات در شرایط بیمه‌نامه وجود ندارد.

    بیمه عمر گروهی را چگونه خریداری کنیم؟

    یک روش سریع و آسان برای خرید بیمه عمر گروهی وجود دارد و آن هم خرید این بیمه از ازکی است.

    ازکی به عنوان یک مرکز مشاوره و انتخاب بیمه، از طریق متخصصان بیمه‌ای خود شما را در انتخاب بهترین بیمه عمر گروهی راهنمایی کرده و به تمام پرسش‌های شما با دقت و حوصله پاسخ خواهد داد.

    شما می‌توانید بیمه عمر و حوادث گروهی و بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی را به راحتی از طریق ازکی تهیه نمایید.

    ازکی ارائه دهنده انواع بیمه‌نامه از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه درمان تکمیلی، بیمه عمر و … از تمامی شرکت‌های معتبر بیمه مثل ایران، دانا، البرز، آسیا، پاسارگاد، پارسیان، سامان و … می‌باشد.

    برای دریافت مشاوره و یا خرید بیمه عمر گروهی کافی است با شماره تلفن 54864-021 تماس بگیرید.

    انواع بیمه عمر را از ازکی بخواهید!

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/?utm_source=article-group-life-insurance&utm_medium=linkbox&utm_campaign=azar97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی.’]

  • مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد

    این روزها با اهمیت زیادی که خرید بیمه عمر پیدا کرده است و افراد بیشتری به دنبال خرید این بیمه و سرمایه‌گذاری بلندمدت و استفاده از پوشش‌های آن هستند، هریک از شرکت‌های بیمه، تبلیغات گسترده‌ای برای ترغیب افراد به خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری با بیان پوشش‌ها و خدمات ویژه خود، انجام می‌دهند. در ادامه قصد داریم با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، متقاضیان خرید بیمه عمر را از طریق بیان ویژگی‌ها، شرایط و خصوصیات هر کدام از این دو شرکت بیمه، با آن‌ها بیشتر آشنا کنیم.

    دو شرکت بیمه سامان و پاسارگاد در بین 21 شرکت دارای نمایندگی بیمه عمر، از جمله برترین و پرطرفدارترین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر می‌باشند، که هرکدام از این دو شرکت، در این رشته از بیمه خدمات خاصی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند.

    بیمه عمر سامان

    در بین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر، شرکت سامان، 5/9 درصد از کل حق‌بیمه‌های تولیدشده در این رشته از بیمه را به خود اختصاص داده است.

    شرکت سامان برای آسان‌ کردن خرید بیمه عمر و با توجه به میزان ریسک‌پذیری هر فرد، شرایطی را تعیین کرده و آن‌هارا سبدهای سرمایه‌گذاری نامیده است.

    در حال حاضر این شرکت 5 سبد سرمایه‌گذاری ارائه کرده است که در هریک از این سبدها، بیمه‌گر میزان سود تضمینی که به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد را اعلام کرده و افراد می‌توانند باتوجه به نیازهای خود، هرکدام از سبدها را انتخاب کنند:

    اطلاعات این 3 سبد طبق جدول‌های زیر می‌باشد:

    سبد کم ریسک با سود تضمینی 15%

    تعداد سال های بیمه نامه نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه
    2 سال اول بیمه نامه 15%
    2 سال دوم بیمه نامه 13%
    مازاد بر 4 سال اول 10%

    طبق اعلام شرکت بیمه سامان، در سبد با ریسک کم، حق‌بیمه‌های دریافتی از بیمه‌گذاران در سپرده‌های بانکی، اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه‌گذاری می‌شود.

    سبد ریسک متوسط با سود تضمینی 14%

    تعداد سال‌های بیمه‌نامه نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه
    2 سال اول بیمه نامه 14%
    2 سال دوم بیمه نامه 13%
    مازاد بر 4 سال اول 10%

    این سبد نیز ترکیبی از سبد سرمایه‌گذاری با ریسک کم و سبد سرمایه‌گذاری با ریسک زیاد می‌باشد.

    سبد پر ریسک با سود تضمینی 12%

    تعداد سال های بیمه‌نامه نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه
    4 سال اول بیمه‌نامه 12%
    مازاد بر 4 سال اول 10%

    و در این سبد نیز وجوه پرداخت‌شده توسط بیمه‌گذاران، در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه‌گذاری‌های خارج از بانک سرمایه‌گذاری می‌شود.

    از دیگر سبدهای دارای سود تضمینی بیمه سامان، صندوق رشد با سود تضمینی 10 درصد و صندوق رشد سامان 1 با سود تضمینی 8/5 درصد می‌باشد که این دو صندوق در طرح جدید بیمه سامان ارائه شده‌اند.

    ادامه مطلب  بیمه عمر چیست ؟ مزایا و شرایط بیمه عمر ؛ نحوه محاسبه نرخ حق بیمه عمر

    تخفیف ویژه بیمه گذاران بیمه عمر شرکت سامان

    یکی از امکاناتی که شرکت سامان برای ترغیب افراد به خرید بیمه عمر، ارائه می‌دهد، تخفیف‌هایی از جمله تخفیف در خرید بیمه بدنه و بیمه آتش سوزی است.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/blog/?utm_source=comparison-between-parsian-and-pasargad-life-insurance&utm_medium=link-box&utm_campaign=bahman97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’b30086′ pretext=’برای استعلام قیمت، مقایسه و صدور انواع’ text=’بیمه عمر’ aftertext=’اینجا کلیک کنید.’]

    بیمه عمر پاسارگاد

    طبق اعلام سالنامه آماری بیمه، تعداد نمايندگان بيمه عمر فعال درشركت بيمه پاسارگاد، به تنهايي 77 درصد از سهم کل نمایندگان فروش بیمه عمر در بین تمامی شرکت‌های بیمه را داراست.

    شرکت بیمه پاسارگاد تنها شرکتی است که دارای حداکثر ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت می‌باشد و این مقدار 360 برابر حق‌بیمه ماهانه است.

    این شرکت بیمه در زمینه خدماتی که در پوشش بیماری‌های خاص خود ارائه می‌دهد، با شرکت بین المللی S.O.S همکاری دارد.

    اگر شما به دنبال خرید بیمه عمر با حداکثر ضریب سرمایه فوت هستید،با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد می‌توانید از شرکت پاسارگاد با حداکثر ضریب 360 برابر حق‌بیمه ماهانه، بیمه عمر موردنظر خود را خریداری کنید.

    تخفیف ویژه بیمه گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد

    بیمه‌گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد می‌توانند با توجه به ذخیره ریاضی و سپرده بیمه‌نامه خود از تخفیف 5 تا 40 درصدی در خرید بیمه‌های زیر بهره‌مند شوند.

    بیمه شخص ثالث: حداقل 5% و حداکثر 20% تخفیف

    بیمه بدنه اتومبیل: حداقل 10% و حداکثر 35% تخفیف

    بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی: حداقل 20% و حداکثر 40% تخفیف

    بیمه حوادث انفرادی: حداقل 20% و حداکثر 40% تخفیف

    بیمه درمان مسافرتی: حداقل 10% و حداکثر 35% تخفیف

    بیمه عمر پاسارگاد
    بیمه عمر پاسارگاد

    رتبه بندی و مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد

    در مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، از بین 1,748,329 بیمه‌نامه عمر صادر شده در سال 96 توسط شرکت‌های بیمه غیر دولتی، 77,157 بیمه‌نامه توسط شرکت بیمه سامان و 765,757 بیمه‌نامه عمر توسط شرکت بیمه پاسارگاد صادر شده است.

    طبق اعلام بیمه مرکزی، در سطح شهر تهران، به طور کلی حدود 21 هزار نمایندگی فروش بیمه عمر از طرف تمام شرکت‌های بیمه وجود دارد که از این تعداد، شرکت بیمه پاسارگاد دارای 16,188 و شرکت بیمه سامان 105 نمایندگی فعال بیمه عمر هستند.

    دو شرکت بیمه پاسارگاد و سامان در پوشش‌ها و شرایط مشابهی که ارائه کرده‌اند، تفاوت‌های جزئی با یکدیگر دارند که در جدول زیر به صورت کامل به آن‌ها پرداخته‌ایم:

    پوشش‌ها و شرایط بیمه سامان بیمه پاسارگاد
    حداقل سن مجاز خرید بیمه عمر 2 سال (بیمه عمر، طرح امراض خاص)
    یک ماه پس از تولد (بیمه عمر و تشکیل سرمایه)
    از بدو تولد
    حداکثر سن بازنشستگی 80 سال 70 سال
    حداکثر نرخ افزایش سرمایه فوت 20 درصد 10 درصد
    پوشش هزینه های پزشکی در اثر حادثه حداکثر 20 میلیون تومان حداکثر 25 میلیون تومان
    پوشش نقص عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه حداکثر 100 درصد سرمایه فوت، تا سقف 500 میلیون تومان حداکثر 250 میلیون تومان
    پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی معافیت کامل و 100 درصد حداقل 50 درصد حق بیمه و حداکثر 100 درصد حق بیمه
    پوشش پرداخت سرمایه و غرامت در صورت از کارافتادگی حداکثر 3 برابر حق بیمه سالیانه حداکثر 60 میلیون تومان
    پوشش فوت بر اثر حادثه حداکثر 2 میلیارد تومان حداکثر 500 میلیون تومان
    پوشش فوت به صورت طبیعی حداکثر 500 میلیون تومان حداکثر 250 میلیون تومان
    حداقل حق بیمه ماهانه 50 هزار تومان 20 هزارتومان

    با توجه به مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد این نکته را به یاد داشته باشید که برای کسانی که مایل به خرید بیمه عمر با حق‌بیمه پایین هستند، بیمه پاسارگاد پیشنهاد بهتری خواهدبود.

    پوشش بیماری‌های خاص سامان

    در طرح قبلی بیمه عمر شرکت سامان، این شرکت پوشش مخصوص به امراض صعب العلاج از جمله سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان‌ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن را تا سقف 150 میلیون تومان و برای هر بیماری به طور جداگانه 30 میلیون تومان ارائه می‌کرد؛ اما بیمه سامان در طرح جدید خود با نام بیمه جامع عمر و زندگی سامان (طرح امراض خاص) اقدام به ارائه پوشش امراض خاص نموده است که این پوشش شامل سه مورد زیر می‌باشد و بیمه‌گذار می‌تواند هرکدام را به دلخواه خود انتخاب نماید.

    سقف پرداخت در هرکدام از این سه مورد حداکثر 500 میلیون تومان است که به طور کلی سقف پرداخت پوشش امراض خاص شرکت سامان، 1/5 میلیارد تومان می‌باشد.

    • پوشش امراض خاص پایه و دریافت هزینه‌های 8 بیماری برای بزرگسالان و 3 بیماری برای کودکان
    • پوشش امراض خاص آسایش و دریافت هزینه‌های 13 بیماری برای بزرگسالان و 6 بیماری برای کودکان
    • پوشش امراض خاص ممتاز و دریافت هزینه‌های 30 بیماری برای بزرگسالان و 14 بیماری برای کودکان

    در هرکدام از طرح‌های امراض خاص پایه و آسایش، برای تمامی بیماری‌های گنجانده شده در هر طرح، فقط یکبار و صددرصد سرمایه امراض یعنی مبلغ 500 میلیون تومان به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.

    در طرح امراض خاص ممتاز نیز شرکت بیمه در هر گروه بیماری فقط یکبار و به طور کلی حداکثر تا 3 بار ، صددرصد سرمایه امراض را به بیمه‌گذار پرداخت خواهدکرد.

    برای مشاهده بیماری‌های تحت پوشش هرکدام از این 3 طرح، می‌توانید به لینک زیر مراجعه نمایید.


    حتما بخوانید: بیمه جامع عمر و زندگی سامان


    پوشش بیماری‌های خاص پاسارگاد

    این پوشش در شرکت بیمه پاسارگاد شامل پنج بیماری صعب العلاج از جمله سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان‌ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن می‌باشد و برای هر بیماری تا سقف 40 میلیون تومان و فقط یکبار و به طور کلی تا سقف 200 میلیون تومان به بیمه‌گذار پرداخت خواهدشد.

    بر اساس مطالب گفته‌شده در مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، افرادی که به دنبال پوشش بیماری‌های خاص کامل‌تری در بیمه عمر خود هستند، می‌توانند از بیمه عمر شرکت سامان استفاده نمایند.

    دریافت وام و بازخریدی سامان و پاسارگاد

    یکی از جذابیت‌های بیمه عمر، پرداخت وام از اندوخته بیمه‌گذار، بدون ضامن و هرگونه تشریفات اداری می‌باشد.

    هردو شرکت پاسارگاد و سامان، تاسقف 90% اندوخته بیمه عمر را به بیمه‌گذاران خود به صورت وام اعطا می‌کنند؛ اما با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد به این تفاوت پی میبریم که بیمه‌گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد، پس از 6 ماه و بدون اینکه قسط عقب افتاده‌ای داشته باشند، این امکان را دارند تا نسبت به دریافت وام و بازخریدی بیمه عمر خود اقدام نمایند ولی این مدت زمان در شرکت بیمه سامان یک سال می‌باشد، به این معنا که بیمه‌گذاران پس از یکسال برای دریافت وام از اندوخته خود می‌توانند اقدام کنند.

    سرمایه‌گذاری در دو شرکت سامان و پاسارگاد

    بسیاری از افراد، بیمه عمر را صرفا به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت و پس‌انداز تهیه می‌کنند. به صورت کلی دونوع سود تضمینی و مشارکت به سرمایه‌گذاری در بیمه عمر تعلق می‌گیرد، و قطعا میزان این سود برای خریداران بیمه عمر بسیار مهم خواهدبود به این دلیل که هرچه میزان این سودها بیشتر باشد میزان اندوخته شخص بیمه‌گذار در پایان طول مدت بیمه‌نامه عمر افزایش خواهدیافت.

    سود تضمینی و مشارکت در هریک از شرکت‌های بیمه متفاوت می‌باشد. هرساله سود قطعی (سود تضمینی + سود مشارکت) بیمه عمر توسط هر شرکت بیمه به صورت جداگانه اعلام می‌شود.

    با توجه به مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، میزان سود قطعی در سال 96 توسط شرکت بیمه پاسارگاد 20 درصد به صورت مرکب اعلام شده است و این میزان در بیمه عمر سامان به صورت مرکب و روز شمار طبق جدول زیر می‌باشد.

    نام طرح نرخ سود قطعی مصوب سال 96
    صندوق کم ریسک 16/5 درصد
    صندوق ریسک متوسط 17 درصد
    صندوق ریسک زیاد 20/5 درصد
    صندوق رشد سامان 23 درصد
    صندوق رشد سامان 1 25 درصد

    با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، در صورتی که افراد به دنبال بیشترین سود تضمینی در خرید بیمه عمر خود هستند، می‌توانند صندوق رشد سامان 1 و بعد از آن صندوق رشد سامان را برای خرید انتخاب نمایند.

    بیمه عمر سامان
    بیمه عمر سامان

    پوشش های اضافی هر دو شرکت بیمه

    بر اساس مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد هرکدام از این دو شرکت‌ بیمه پوشش‌هایی اضافی نسبت به یکدیگر ارائه می‌دهند، که این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌باشند:

    پوشش جامع بیمه اموال

    شرکت بیمه سامان علاوه بر سایر پوشش‌ها اقدام به دریافت خدماتی تحت عنوان پوشش جامع بیمه اموال و یا خانه سبز نموده است.

    طرح خانه سبز شامل دو قالب است که در هرکدام بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت‌ حق‌بیمه بیشتر به مدت یکسال خطراتی مانند شکست حرز، از بین رفتن ساختمان و تاسیسات آن در مقابل آتش سوزی، سیل، زلزله و…، هزینه‌های پزشکی یک نفر، سرقت کالاهای دیجیتال و… استفاده نماید.

    شرایط طرح خانه سبز را به طور دقیق تر از طریق لینک زیر می‌توانید مشاهده کنید.


    حتما بخوانید: بیمه جامع عمر و زندگی سامان


    پوشش آتش‌سوزی منازل مسکونی

    شرکت بیمه پاسارگاد اقدام به ارائه پوشش آتش‌سوزی منازل مسکونی به عنوان یکی از پوشش‌های بیمه عمر خود نموده است.

    در صورت بروز آتش‌سوزی، صاعقه و یا انفجار منزل مسکونی بیمه‌گذار در طول مدت بیمه‌نامه، تحت این پوشش تا سقف 500 میلیون تومان به مالک منزل مسکونی یا همان بیمه‌گذار بیمه عمر، خسارت پرداخت خواهدشد.

    پوشش رایگان سال آخر حیات

    در صورتی که مشخص‌ شود که بیمه‌شده در سال آخر و پایان زندگی خود می‌باشد، شرکت سامان تحت پوشش رایگان سال آخر حیات، 25 درصد از سرمایه فوت را به او پرداخت خواهدکرد.

    پوشش درمان

    شرکت بیمه سامان علاوه بر پوشش امراض خاص ، هزینه‌های بیمارستانی را تا سقف 20 میلیون تومان تحت عنوان پوشش درمان نیز ارائه می‌دهد.

    پوشش تکمیل درمانی S.O.S

    شرکت بیمه پاسارگاد به خریداران بیمه عمر خود، کارت S.O.S درمان تکمیلی نیز ارائه می‌کند.

    بیمه‌گذاران بیمه عمر این شرکت می‌توانند پس از 6 ماه و با حداقل ارزش بازخریدی 2 میلیون تومان سرمایه خود، از تمام خدمات پوشش تکمیلی درمان S.O.S استفاده نمایند.

    خرید بیمه عمر سامان و پاسارگاد از ازکی

    شما می‌توانید هریک از بیمه های عمر سامان و یا پاسارگاد را از طریق سایت ازکی و با دریافت مشاوره تخصصی کارشناسان بیمه‌ای آن خریداری نمایید.برای دریافت مشاوره رایگان و آگاهی از آخرین تغییرات طرح‌های بیمه عمر، از طریق سایت ازکی اقدام کرده و یا با مشاوران ما تماس حاصل فرمایید.

    [showbanner2 link=’https://www.azki.com/blog/?utm_source=comparison-between-parsian-and-pasargad-life-insurance&utm_medium=link-box&utm_campaign=bahman97′ icon=’https://www.azki.com/blog/wp-content/uploads/2018/01/life-insurance-icon-w.png’ background=’009966′ pretext=’مطمئن‌ترین’ text=’ بیمه عمر’ aftertext=’+ مشاوره تخصصی.’]

دکمه بازگشت به بالا